El Banco de España alerta de las "cuentas mula", una nueva estafa para blanquear dinero

Las actividades fraudulentas de los delincuentes adquieren cada vez metodologías más elaboradas y difíciles de detectar. Por ello, es importante conocer en qué consiste cada una de ellas para activar todas las alarmas en caso de estar sufriendo algún acto delictivo.

En el siguiente artículo te explicaremos en qué consisten las 'cuentas mula' y cómo evitar ser víctima de ellas con consejos de expertos y expertas.

¿Qué son las 'cuentas mula'?

Una de las estrategias a las que recurren las organizaciones delictivas para blanquear capitales con origen ilícito son las 'mulas bancarias'. La página web de la INTERPOL explica que estas "son personas que, conscientemente o, en algunos casos, sin saberlo, ayudan a las organizaciones delictivas a blanquear sus beneficios. Lo hacen facilitando sus cuentas para recibir y transferir fondos fraudulentos, de manera que estos 'se legitimen'".

Así, añade el Portal del Cliente Bancario del Banco de España, las cuentas mula actúan a modo de intermediarias para recoger dinero de origen fraudulento y enviarlo a otro destino.

¿Cómo se reclutan?

El procedimiento para reclutar 'mulas bancarias' lo llevan a cabo, en ocasiones, los propios y propias delincuentes, que aprovechan los datos robados mediante el smishing, el phishing y otras técnicas para abrir cuentas bancarias a nombre de otra persona. Todo ello sin que la víctima de esta actividad fraudulenta sea consciente.

Sin embargo, apunta el Portal, otras veces son las propias personas las que se prestan a ello, sin saber que, al igual que los y las delincuentes, pueden ser consideradas como parte de la organización criminal y ser responsables penalmente.

Así pues, desde INTERPOL destacan los cuatro modos más utilizados por las organizaciones delictivas para reclutar 'mulas bancarias':

1. Falsa propuesta de trabajo: un 'empleador' propone un trabajo a una persona que no había solicitado ningún puesto, sin darle información alguna sobre la empresa.
2. Estafas sentimentales: la persona es contactada a través de los medios sociales o de plataformas de citas en línea.
3. Estafas de inversión: la persona recibe un mensaje en el que se le propone una inversión que le puede reportar beneficios con relativa facilidad.
4. Estafas de usurpación de identidad: la persona recibe llamadas o mensajes de pretendidas empresas de paquetería u organismos oficiales en los que se le piden sus datos personales o bancarios.

Por todo ello, desde el Portal del Cliente Bancario aportan una serie de recomendaciones prácticas para no ser víctima de estas actividades fraudulentas.

Seis consejos para evitar caer en las 'cuentas mula'

• Nunca entregues a otras personas los datos y las claves para operar una cuenta abierta a tu nombre. Con seguridad, la cuenta se utilizará para fines delictivos y serás el responsable cuando las autoridades investiguen y persigan esos delitos.
• Nunca realices operaciones en tu cuenta siguiendo las instrucciones de personas desconocidas. Desconfía de los empleos en los que te exijan ser titular de una cuenta y ponerla a disposición de la empresa para operar con ella. Estarás cometiendo un delito y serás responsable.
• Nunca entregues tus datos personales a otros a cambio de un precio. Se utilizarán para cometer delitos y estafar a otras personas. El beneficio obtenido nunca compensará las responsabilidades a las que tendrás que hacer frente en el futuro.
• Sé muy cuidadoso cuando tengas que dar tus datos personales a otras personas. Evita dar información personal (nombre, identificación, domicilio, etc.) o el número de cuenta a desconocidos en redes sociales u otros medios públicos. Si has facilitado los datos y después adviertes que has podido ser engañado, denuncia el caso a las autoridades. Ayudarás a que no se utilicen para delinquir contra terceros.
• No pinches en enlaces contenidos en el correo electrónico, SMS o mensajería que se hacen pasar por tu banco. Las entidades nunca piden datos personales o bancarios a través de esas vías. En caso de duda, ponte en contacto con tu entidad.
• Avisa a las autoridades si tienes conocimiento de una cuenta que no has contratado. Podría ser que alguien haya robado tus datos y te esté suplantando.