Las asignaturas pendientes de la banca dos años después del ‘Soy Mayor, no idiota’

Suspenso de la banca en educación financiera para mayores: el 86% no ha recibido formación

DF ESTUDIO 65YMÁS 'LOS MAYORES Y LA BANCA 2024'

Los mayores exigen a la banca atención personalizada, formación y simplificar la operativa digital

El ministro de Economía, Carlos Cuerpo, se ha reunido este lunes con el Defensor del Pueblo, Ángel Gabilondo; con las patronales bancarias –AEB, CECA y Unacc–, con asociaciones de usuarios, Carlos San Juan (impulsor hace dos años de la campaña ‘Soy Mayor, no idiota’, que llevó a la banca a firmar un protocolo protocolo que incluía medidas concretas para mejorar la atención a las personas mayores) y con representantes de la plataforma de mayores (PMP) y del Banco de España para ver los avances en la lucha contra la exclusión financiera, con el foco puesto en las zonas rurales.

Sobre la revisión de los protocolos para asegurar la inclusión financiera de personas mayores, con discapacidad y en zonas rurales, Cuerpo ha aportado ciertos detalles del grado de cumplimiento de las medidas por parte de las entidades bancarias, como es que el 80% de las sucursales tiene horario ampliado, un porcentaje que se eleva al 88% en el mundo rural y que, en conjunto, beneficia a 6,5 millones de clientes.

Una vez más, acudimos a la convocatoria del ministro @_minecogob @carlos_cuerpo para examinar los avances de la banca @Aebanca @Cecabank_es y Unacc en materia de inclusión financiera, y con el ánimo de seguir defendiendo al #consumidor financiero vulnerable, junto con… pic.twitter.com/uLKi14frwa

— Asufin (@asufin_) July 15, 2024

El ministro de Economía también ha destacado que más del 90% de los cajeros han sido adaptado y que 660.000 personas mayores han recibido formación en el ámbito financiero y digital. Esto ha posibilitado, por ejemplo, que crezca el uso de Bizum entre el colectivo.

Además, Cuerpo ha anunciado un acuerdo con todos los presentes para poner en marcha una encuesta específica sobre inclusión financiera, para lo que se contará con la ayuda técnica del Banco de España. Esta encuesta se incluirá como un nuevo módulo en la encuesta del CIS y servirá para evaluar los cambios en las necesidades que tienen los españoles en el ámbito de la inclusión financiera.

Con respecto al ámbito rural, Cuerpo ha señalado que el 95% de los municipios de más de 500 habitantes que no contaba con un punto de acceso a servicios financiero hace dos años ahora dispone de uno o lo hará en los próximos meses. De hecho, ha explicado que se han cubierto o se cubrirán próximamente 230 de los 243 municipios, mientras que los 13 restantes han declinado tener un punto.

En cuanto a los municipios de menos de 500 habitantes, Economía ha explicado que se está avanzando en el desarrollo de los acuerdos entre las entidades y Correos, si bien todavía está en un "estadio inicial". De hecho, ha indicado en este sentido que el Banco de España tiene un ejercicio piloto para medir el impacto de esta solución.

Inclusión financiera en las ciudades

Por último, Cuerpo también se ha referido a un análisis que está realizando su ministerio sobre la distribución de oficinas y acceso a los servicios financieros tanto rural como urbano, en los barrios de las ciudades. Ha explicado que actualmente solo cuenta con unas conclusiones iniciales y que muestran un "cierto sesgo" en la distribución de oficinas bancarias hacia los barrios de mayor renta, donde las entidades puede obtener más negocio y rentabilidad.

Sin embargo, ha puesto sobre la mesa la necesidad de asegurarse de que el servicio financiero personalizado se mantenga en los barrios de menos renta, donde también la presencia de personas mayores de 65 años es mayor. La idea del ministro es continuar realizando este análisis en colaboración con las entidades y el Banco de España.

La banca se defiende y pide que se analicen otros servicios

La presidenta de la Asociación Española de Banca (AEB), Alejandra Kindelán, ha valorado de forma positiva la posibilidad de realizar una encuesta para medir los avances que se están consiguiendo en inclusión financiera, si bien ha pedido que se amplíe el foco y se incluyan no solo servicios financieros, sino otros aspectos que atañen a servicios públicos y privados.

Además, sobre el estudio por barrios del Ministerio de Economía, también ha considerado que se trata de una iniciativa "muy interesante", aunque ha rechazado que exista un problema de exclusión financiera en las ciudades ya que la digitalización está cambiando los usos y hábitos de los consumidores en las ciudades, por lo que cree que la situación de las ciudades es "muy distinta" a la del mundo rural.

Por su parte, el director general de CECA, José María Méndez, ha indicado que por primera vez el indicador de riesgo de exclusión financiera rural ha caído por debajo del 1% y desde la puesta en marcha del protocolo en 2022 ya se han beneficiado 225.000 personas. "Más del 99,1% de los españoles disponen de un punto de acceso físico de servicios financieros, ya sea un agente financiero, una oficina, sea un cajero o un ofibus", ha explicado.

Además, ha resaltado que en España ya existen 827 municipios atendidos por estos ofibuses, donde viven 180.000 personas, y ha anunciado que antes de que termine 2024, serán 500 municipios más.

Los mayores, "descontentos"

Por su parte, el presidente de la Plataforma de Mayores y Pensionistas (PMP), Lázaro González, ha expresado el "descontento" del sector de las personas mayores, que siguen sin sentirse "bien atendidas" por la banca.

En cuanto a Asufin, la presidenta de la asociación, Patricia Suárez, ha señalado que ha visto un "cambio radical" en cuanto a la posición de las entidades financieras con respecto a la inclusión financiera. Sin embargo, ha criticado que en el momento de analizar estos avances, se ha encontrado con "dispersión", ya que cada actor está realizando sus estudios. Por ello ha valorado de forma positiva la iniciativa de realizar un módulo dentro de la encuesta del CIS.

Además, ha pedido un marco legislativo que garantice la inclusión financiera, y no solo la bancarización, puesto que los servicios financieros son "de interés general".

Por último, también ha participado en la reunión el Defensor del Pueblo, Ángel Gabilono, quien ha recordado algunas de sus recomendaciones, como es precisamente declarar determinados servicios bancarios como servicios económicos de interés general, como la apertura de cuentas corrientes y cuentas de pago básicas, la realización de movimientos bancarios y la retirada de efectivo.

Estudio 65YMÁS

El grado de insatisfacción de los sénior con sus entidades financieras sigue siendo elevado, dos años después de que los mayores se plantaran frente a la banca por un trato más humano y contra la exclusión financiera. Un 46% asegura sentirse insatisfechos o muy insatisfechos con el servicio y el trato recibido por sus bancos.

Esta es una de las principales conclusiones que se desprenden del segundo Estudio ‘Los mayores y la banca’ realizado por 65YMÁS sobre el grado de satisfacción de los clientes sénior con el sector bancario. Este informe, basado en una amplísima encuesta online a la que han respondido 9.269 personas de las 17 Comunidades Autónomas, permite realizar una comparación respecto a la primera edición de hace dos años –en plena crisis reputacional, tras la campaña ‘Soy Mayor, no idiota’-, y así analizar si los clientes bancarios perciben una mejora en la atención presencial y personalizada por parte de sus entidades.

Pese a casi la mitad de los sénior están descontentos con la atención que reciben, el grado de insatisfacción ha descendido 24 puntos porcentuales respecto a hace dos años.

Prórroga hasta 2025 el Código de Buenas Prácticas hipotecario

El ministro de Economía ha anunciado que tiene intención de prorrogar hasta 2025 el Código de Buenas Prácticas hipotecario destinado a clases medias, cuya vigencia se extiende actualmente hasta 2024.

A finales de 2022, el Gobierno y la banca acordaron reformar el Código de Buenas Prácticas hipotecario de 2012 para deudores vulnerables y crear un código para familias en riesgo de vulnerabilidad –el que tiene una vigencia hasta finales de 2024– ante la rápida subida de tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE) y la previsión de un empeoramiento de la economía.

Cuerpo ha explicado que hasta el momento el uso de estos códigos ha sido "marginal", lo que implica una "buena noticia" ante la fortaleza de la situación financiera de los hogares españoles.

Así, ha señalado que hasta mayo se habían recibido 79.300 soliciudes de adhesión a los códigos, de las cuales se habían analizado entre el 14 y el 15% de solicitudes, con 11.600 operaciones realizadas.

Además, ha resaltado la reversión del ciclo de tipos oficiales de interés, después de que el Banco Central Europeo (BCE) aplicase la primera bajada en prácticamente dos años. "Esto se irá trasladando de manera progresiva a los préstamos hipotecarios", de tal manera que las familias pueden llegar a registrar unos ahorros anuales de alrededor de 400 euros por la caída del Euríbor.

Cuerpo cree que este beneficio se irá incrementando a medida que se reduzcan los tipos oficiales por parte del BCE, si bien esta caída está siendo "más lenta" de lo previsto y por ello se ha planteado ante las patronales bancarias la posibilidad de prorrogar este 'escudo' hasta 2025.

"Tendemos que analizarlo, pero le mensaje general es que ahora mismo es positivo mantener este escudo un año más", ha explicado ante la pregunta de la posibilidad de ampliar también el umbral de renta para que las familias puedan acogerse y que actualmente está en 38.000 euros.