El Banco de España quiere asegurarse que las entidades financieras cumplen con el principio de préstamo responsable en la concesión de crédito al consumo, así como en la venta cruzada de productos, para asegurarse que la venta de productos como seguros no sea impuesta por la entidad. El regulador se ha marcado como objetivo para este año reforzar los controles internos y otros elementos relacionados con la gobernanza de la conducta. Así, el Banco de España, este 2025, centrará su supervisión de la conducta de las entidades financieras en el crédito al consumo y en la venta cruzada de productos o 'cross-selling', según ha detallado la institución en un comunicado.
De estas prioridades ha informado el gobernador del Banco de España, José Luis Escrivá, a las propias entidades durante la tercera edición del Foro Supervisor de Conducta de Entidades, en el que han participado 20 entidades y seis asociaciones profesionales que cubren la totalidad del sector. El gobernador ha transmitido a las entidades "la importancia de esta función para nuestra institución, ya que la protección de la clientela es uno de nuestros ejes de actuación y el trato adecuado al cliente debe de ser un estándar para todas las entidades".
Además, Escrivá ha destacado que esta función se encuentra en un proceso de transformación, con el foco puesto en la supervisión preventiva, en la identificación de riesgos sectoriales y en la utilización de datos y herramientas innovadoras.
La institución gobernada por José Luis Escrivá impuso multas por un importe agregado superior a los 2,5 millones de euros en 2024 a sus entidades supervisadas, según se recoge en el Informe Institucional correspondiente a ese ejercicio que el supervisor acaba de publicar. Durante el ejercicio abrió nueve expedientes y resolvió cinco. De estos casos cerrados, dos de ellos se incoaron en 2024, pero los otros tres se abrieron en 2023.
En el ámbito prudencial, el Banco de España puso el foco en el control interno de las entidades, la gestión de sus riesgos y su gobernanza, con especial atención a la gestión de los conflictos de interés y al cumplimiento de los requisitos en materia de remuneraciones.
En este sentido, en 2024 el supervisor resolvió un expediente incoado frente a una cooperativa de crédito y sus cargos de administración y dirección, y a cierre de año se encontraba en tramitación otro expediente dirigido a una entidad de crédito significativa y sus cargos de administración, cuya incoación fue solicitada por el Banco Central Europeo (BCE).
El Banco de España incoó también un expediente a una entidad de pago y su administrador único, así como frente a titulares de participaciones significativas, por un posible incumplimiento de sus obligaciones de comunicación y notificación previa, que permiten al supervisor la valoración de la idoneidad de los accionistas de este tipo de entidades.
Por otro lado, señala que intensificó la lucha contra el intrusismo, tanto en lo referente a la realización de actividades reservadas sin autorización, con dos expedientes resueltos en 2024: uno por captación de fondos reembolsables del público, incoado en 2024, y otro por cambio de moneda, como a la utilización de denominaciones reservadas y a los supuestos de falta de cooperación con la inspección, con otro expediente resuelto en 2024. A cierre de año había tres expedientes en tramitación.
Por su parte, las sociedades de tasación y sus respectivos cargos de administración siguen siendo una prioridad supervisora para el Banco de España, "especialmente en cuestiones de control interno", como la independencia, el cumplimiento de las incompatibilidades y la correcta aplicación de los métodos de valoración. En 2024 el supervisor resolvió un expediente en esta materia, y que se había incoado en el mismo 2024, mientras que a cierre de año se encontraba otro en tramitación.
Por último, en el ámbito de la transparencia y la protección de la clientela bancaria, se incoó un expediente en el que se investigaba, entre otras, la presunta vulneración de la prohibición de realizar ventas vinculadas a préstamos hipotecarios y seguros y que a cierre de año se encontraba todavía en tramitación.
