Cuidado con los seguros de vida de prima única del banco: salen hasta un 300% más caros

Asufin ve difícil detectar si la banca subirá los precios por el mercado o por el nuevo impuesto

Patricia Suárez (ASUFIN): "Contratar un producto bancario para no pagar comisión es una trampa"

El 47% de todas las primas de seguro de vida y riesgo que recauda el seguro español se hace través del seguro de prima única financiada, que "coloca la banca en las hipotecas", siendo el precio de estas pólizas entre un 60% y un 300% más caro que si lo encontramos en el mercado libre, denuncia la asociación de usuarios financieros ASUFIN (@asufin_), que preside Patricia Suárez.

"Se trata de un producto reclamable en los tribunales sobre el que ya existe jurisprudencia, con hasta medio centenar de sentencias favorables al consumidor, como los fallos contundentes de las audiencias provinciales de León, Barcelona y Málaga", advierte la asociación. Precisamente, la audiencia provincial de Málaga, "en su sentencia 266/2020, señalaba que el importe de la prima se incluye dentro del capital prestado incrementando el coste del préstamo (…). En consecuencia, debemos confirmar la abusividad del pago de esta prima”, detalla ASUFIN.

¿En qué consiste este producto que peude ser abusivo para el cliente? Sus características son, fundamentalmente, "la imposición de su contratación como condición para la concesión del préstamo, la imposición de la aseguradora y de sus condiciones, que todo el seguro se paga por adelantado en el momento de contratación de la hipoteca y que es el propio banco el que financia el precio del seguro, dentro del préstamo, y cobrando los intereses correspondientes", según especifica la asociación de usuarios financieros.

Ejemplos de financiación extra cara

Desde ASUFIN ponen el siguiente ejemplo de cuán caro puede salir contratar uno de estos productos. "Si la hipoteca ascendía a 200.000 euros y la prima del seguro a 15.000 euros, el banco traspasaba los 215.000 euros a la cuenta del cliente y, acto seguido, los 15.000 euros pasaban a ser ingresados en la cuenta bancaria de la compañía aseguradora, de manera que el banco financiaba el seguro".

"Financiar este seguro, sin embargo, al 1,5% de la hipoteca, durante 35 años, siguiendo la simulación, generaba un sobrecoste en las cuotas de 45,93 euros, que al multiplicar por las 420 cuotas totales, suman unos intereses de 4.200,60. Es decir, la prima y los intereses añaden un 10% a esos 200.000 euros solicitados por el cliente", sostienen desde ASUFIN.

Además, la asociación reprocha que la financiación de este seguro no dejaba rastro en las escrituras, sino que la obligación de contratación era sólo verbal y la documentación del seguro se detallaba en documento aparte, y que existía un conflicto de interés, dado que cuando se producía una situación de desempleo o fallecimiento "al banco le resultaba más interesante ejecutar la hipoteca impagada, por lo que el seguro no se activaba de manera automática".

"Es decir, el banco no tiene interés en que su propia filial desembolse el dinero del seguro. En una situación de mercado normal, con entidades bancarias y aseguradoras sin vinculación, esto no es un problema", explican los expertos de la asociación de usuarios.

ASUFIN insiste en que los clientes afectados pueden reclamar por este producto en los tribunales. En su sentencia 266/2020, la Audiencia Provincial de Málaga confirmó que, dado que el importe de la prima incrementaba el coste del préstamo, al estar incluido dentro del capital prestado, su pago era abusivo.