Cuidado con las tarjetas 'revolving': el interés medio ronda el 20%

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Las tarjetas revolving representan un evidente peligro de sobreendeudamiento, y en la mayoría de los casos cobran un interés desorbitado, tal como advierten las asociaciones de usuarios financieros. De hecho, el tipo de interés medio de las tarjetas revolving y de crédito entre 2010 y 2022 se situó en el 20,14%, con registros que van desde un mínimo del 18,05% del mes de diciembre de 2020 hasta un máximo del 21,27% que se alcanzó en julio de 2015, según datos del Banco de España recogidos por ASUFIN (@asufin_).

Esta asociación, presidida por Patricia Suárez, insta a reclamar "por usurarias y desproporcionadas" todas las tarjetas de crédito revolvente que hayan cobrado intereses por encima de estos límites, "atendiendo al criterio de interés normal del dinero establecido por el Tribunal Supremo".

El oscurantismo con estos productos se constata en la falta de información, ya que hasta 2010 no se disponían de los tipos medios para las revolving, si bien desde esa fecha, el Banco de España comenzó a publicar tablas con el interés medio para estos créditos, y desde entonces, la media hasta febrero de 2021 se sitúa en el 19,28%.

Las reclamaciones de clientes perjudicados por los intereses "abusivos en numerosos casos" han ido en aumento, aunque con desiguales resultados. según ASUFIN.

En este sentido, la asociación recuerda que el último y tercer fallo, hasta el momento, del Tribunal Supremo sobre estas tarjetas (367/2022, de 4 de mayo) determina que una revolving contratada en 2006 con un tipo de interés del 24,5% no se puede considerar usuraria y quita la razón al consumidor, si bien la resolución se basa en que la demanda comparaba el tipo de interés de una revolving con el de los créditos al consumo en general.

ASUFIN denuncia "inseguridad jurídica"

La jurisprudencia sobre las tarjetas revolving ofrece una "gran inseguridad jurídica", critican desde ASUFIN, puesto que según su análisis, hasta un 21% de sentencias con interés del 24% al 25,99% resultarían favorables a los bancos.

En concreto, las sentencias con TAE del 20% al 21,99% tienen un éxito para el consumidor cercano a la media, del 86,70%, y aquellas con TAE que van 22% a 23,99% TAE suben hasta el 92,30% de éxito, es decir, cinco puntos más que la media, según explica la asociación. Para el citado tramo del 24% al 25,99% (y que concentra cerca del 28% de litigiosidad), el 21,6% de los casos ha sido favorable a la entidad, es decir, "casi el doble de la media", afirma ASUFIN.

"Nos encontramos con una jurisprudencia poco homogénea en la que, dependiendo del fuero, se dictan sentencias que no consideran usura una TAE del 24% y sí una del 18%. Una situación que, "si bien sigue siendo mayoritariamente favorable al consumidor, no es ni mucho menos deseable para ninguna de las partes".