Hipotecas: el euríbor se dispara en febrero y la banca empeora sus préstamos a tipo fijo

A principios de febrero, la presidenta del Banco Central Europeo, Christine Lagarde, insinuó por primera vez que su organismo podría estar dispuesto a subir sus tipos de interés. La reacción de los mercados no se hizo esperar: el índice de referencia euríbor (el que se usa en las hipotecas variables en España) se disparó hasta alcanzar valores que no se veían desde julio de 2020. A finales de febrero, el euríbor subió hasta el -0,335%, un aumento considerable respecto a su cotización en enero (-0,477%), y se calcula que encarecerá los préstamos variables en 80 euros al año de media.

En primer lugar, esta subida del euríbor la notarán las personas que tienen una hipoteca variable en vigor, dado que su interés se calcula con este índice de referencia. Ahora bien, también se verán afectados los que contraten un préstamo hipotecario durante los próximos meses. Ello se debe a que los bancos han empezado a aumentar sus intereses para adaptarse a la nueva situación, según explican los analistas del comparador financiero HelpMyCash.com.

Subirán los préstamos que se revisen próximamente

De momento, solo se encarecerán los préstamos cuyo interés se revise durante las próximas semanas. El valor del euríbor era considerablemente más bajo hace un semestre y un año: -0,498% en agosto de 2021 y -0,501% en febrero de 2021. Como este índice ha cerrado febrero con un valor del -0,335%, los préstamos que se actualicen en las próximas semanas pasarán a tener un tipo sensiblemente más alto y unas cuotas más caras.

Pongamos, por ejemplo, que un cliente tiene contratada una hipoteca media de 150.000 euros a devolver en 25 años, con un interés de euríbor más 1%. Si la revisión es semestral con el euríbor de febrero, sus cuotas mensuales se encarecerán en 10,71 euros (64,26 euros en el conjunto del semestre). En cambio, si la actualización es anual, las mensualidades subirán en 10,91 euros (130,92 euros en todo el año).

Nuevas hipotecas fijas más caras

Ante el aumento del euríbor, los bancos han empezado a modificar sus ofertas. Hasta ahora, como el euríbor cotizaba en mínimos históricos, ganaban más dinero con las hipotecas fijas que con las variables. Por ello, ofrecían unos tipos fijos muy bajos (los más baratos de la historia de nuestro país, según el Banco de España) para atraer a los clientes hacia esta modalidad. Pero este escenario ha cambiado.

Según HelpMyCash, a los bancos ahora sí les interesa que se firmen hipotecas variables, pues esperan ganar más dinero con ellas a medio y a largo plazo. Para incentivar su contratación, diversas entidades han apostado por empeorar o hasta eliminar sus préstamos hipotecarios a tipo fijo.

De momento, los bancos que han encarecido los intereses de sus hipotecas fijas han sido Bankinter (del 1,45% al 1,60% a 30 años), COINC (del 1,40% al 1,50% a 30 años), BBVA (del 1,45% al 1,50% a 30 años) e ING (del 1,40% al 1,75% a 25 años).

Ibercaja, por su parte, ha eliminado de su catálogo la Hipoteca A Un Paso, un préstamo a tipo fijo que tenía un interés del 1,30% a 20 años.

Con el objetivo de atraer a los clientes hacia los tipos variables, BBVA, Bankinter y COINC también han abaratado sus hipotecas variables. El interés inicial de la Hipoteca Variable de BBVA, que se aplica el primer año, ha bajado del 1,99% al 0,99% (el interés para el resto del plazo sigue siendo de euríbor más 0,99%). En cuanto a la Hipoteca Variable de Bankinter, su tipo ha pasado del euríbor más 0,99% al euríbor más 0,85%, mientras que el de la Hipoteca Variable de COINC ha bajado del euríbor más 0,89% al euríbor más 0,80%.

¿Interesa más un tipo variable o fijo?

Los clientes pueden pensar que conviene más una hipoteca variable, pues su interés es actualmente más bajo que el de una fija. Sin embargo, si el euríbor sigue cotizando al alza, el tipo de la hipoteca también aumentará, por lo que se podría acabar pagando más dinero que si se hubiera decantado por un interés fijo.

Tal como aconseja HelpMyCash, contratar una hipoteca fija puede ser una buena opción para quien no quiere arriesgarse a pagar de más por una subida del euríbor. En caso de querer firmar uno de estos productos, los analistas recomiendan tramitar la solicitud cuanto antes, porque es muy probable que los bancos aumenten sus tipos fijos durante los próximos meses.

En cambio, contratar una hipoteca variable puede ser conveniente para quienes quieren pagar poco los primeros años. En la página web de HelpMyCash se puede consultar qué interés es más adecuado en función del perfil del solicitante. Lo recomendable, en estos casos es calcular si podrían pagar las mensualidades en varios escenarios: con un euríbor al 2%, al 3%, al 4%, etc. Realizar simulaciones con distintos escenarios de tipos es fundamental antes de tomar una decisión sobre un préstamo hipotecario.