Banca
Hipotecas: Contratar un préstamo fijo o uno variable bonificado cuesta casi lo mismo
Hay bancos que ya ofrecen hipotecas fijas algo más baratas que las variables, avisa ASUFIN
Si está pensando en comprar una vivienda y necesita financiarla mediante un préstamo hipotecario, le conviene saber que en estos momentos, contratar una hipoteca fija o una variable bonificada (es decir, con algún otro producto contratado), cuesta casi lo mismo: un 2,37% TAE para la fija frente a un 2,35% TAE para la variable, según la Asociación de consumidores especializada en la protección del usuario financiero ASUFIN (@asufin_).
Se produce además otra circunstancia: las hipotecas fijas son las que han experimentado un abaratamiento en el último año, frente al encarecimiento de las variables, tal como refleja el Barómetro ASUFIN de hipotecas. En concreto, se ha pasado de un interés medio del 3,15% (según el dato recogido en julio de 2020), al 2,88% del pasado julio para los préstamos con interés invariable no bonificados. Por su parte, las hipotecas a tipo fijo bonificadas (el cliente contrata otros productos) también han descendido del 2,73% al 2,37%.
Por el contrario, las hipotecas con interés variable cuestan ahora más que hace un año, de acuerdo a los datos que maneja ASUFIN. En estos momentos, la TAE media se sitúa en el 2,66%, frente al 2,64% de hace un año, por lo que respecta a los préstamos no bonificados.
Ejemplo práctico del coste de la hipoteca
Si trasladamos estos porcentajes a una hipoteca de 150.000 euros a 25 años, el resultado es que por la modalidad fija se pagaría una cuota mensual de 663,15 euros, mientras que, si elegimos la variable, pagaríamos 661,65 euros, lo que supone una diferencia de tan solo 1,50 euros al mes, o lo que es lo mismo,18 euros al año, tal y como señalan desde ASUFIN.
¿A qué se debe el interés de la banca por comercializar hipotecas a tipo fijo? La razón es que, con el euribor instalado en mínimos históricos y sin visos de que vayan a cambiar las cosas, según ha comunicado el Banco Central Europeo (BCE), los bancos maniobran para asegurar el margen de beneficio que les proporcionar el préstamo a tipo de interés determinado.
Por ese motivo, empieza a haber incluso algún caso de hipoteca fija ligeramente más barata. Por ejemplo, en BBVA y para un préstamo de 150.000 euros a 25 años, con hipoteca fija se pagaría una cuota de 672,93 euros, 1,51 euros menos al mes (18,12 euros menos al año) que los 674,44 euros mensuales que se paga por la variable.
En el Santander, la diferencia es incluso superior a favor de la hipoteca fija, en la que se pagan 653,45 euros mensuales, 4,47 euros menos mensuales (53,64 euros menos al año), que los 657,92 euros que se abonan por la variable, según cálculos realizados por ASUFIN.
Claves para acertar al elegir préstamo
Puestos en la disyuntiva de tener que elegir entre hipoteca a tipo fijo y variable, estos son los factores a tener en cuenta:
- Ofertas del mercado.
- Grado de competencia.
- Requisitos de acceso a cada producto.
- Características y destino de uso del inmueble.
Si la inversión es a largo plazo, como el caso de la vivienda habitual, puede resultar interesante "optar por una hipoteca a tipo fijo, con la que en estos momentos aseguramos un tipo de interés reducido y constante", argumenta ASUFIN, mientras que, por el contrario, si estamos comprando para invertir, es decir, una vivienda que venderemos en el corto o medio plazo, "es recomendable el tipo variable, dado que el euribor asegura un precio competitivo sin visos de subida a corto plazo".
