Wizink, el primer banco condenado por usura en una tarjeta revolving tras la sentencia del Supremo
Peligro de las tarjetas revolving: dinero fácil y cuota mínima, pero interés altísimo y deuda eterna
El Supremo considera usura los contratos de tarjetas revolving con intereses desproporcionados
Tras la sentencia del 4 de marzo del Tribunal Supremo, los tipos de interés de las tarjetas revolving se han reducido desde el 25,2% al 22,86% TAE de media actual, después de que la mayoría de operadores financieros que las comercializan hayan rebajado sus precios. No obstante, financiar una compra de 1.000 euros pagando una cuota mínima de 25 euros mensuales supone hacer frente a 540,83 euros en intereses y tardar en saldar la totalidad de la deuda hasta seis años y dos meses, sin contar con otros posibles costes como la comisión anual que cobran muchas tarjetas, según constata el Barómetro realizado por la asociación de usuarios financieros ASUFIN (@asufin_).
De este modo, las entidades han bajado la TAE de sus tarjetas con el objetivo de evitar la litigiosidad, como la propia WiZink (@wizinkbank), objeto del caso que llegó al Alto Tribunal y que sentó jurisprudencia. El banco, propiedad del fondo Värde Partners, ha recortado los tipos de interés del 24% en el que se situaban en diciembre de 2019, al 20%, dejando la TAE en el 21,94% frente al 26,82% de hace seis meses, detalla el informe de ASUFIN, presidida por Patricia Suárez (@WonderWomanPSR).
Fuente: Barómetro de ASUFIN
También han bajado precios Bankinter Consumer Finance, que deja su Bankintercard en el 19,99% TAE (frente al 26,82% anterior); Banco Sabadell, que baja su Visa Shopping al 18,86% (frente al 26,82% anterior), y Deutsche Bank, que hace lo propio con su Visa Shopping DB y la coloca en el 18,16% (frente al 23,87%), de acuerdo a los resultados del citado Barómetro.
Entidades que no reducen sus precios
No obstante, otras entidades han dejado intactos sus precios, como Openbank (@openbank_es), que no altera el 39,82% TAE de su Diamond Infinite Credit, manteniéndose como más cara del mercado. La tarjeta de compras de Bankia se mantiene en el 26,08% TAE de diciembre; también lo hace la Visa & Go de CaixaBank, en el 24,9%; la Visa Pass de Carrefour, en el 21,99%; la Spymp de EFC (antes Evo Finance), en el 20,99%, las dos tarjetas de BBVA, en el 18%.
La Visa Proyecta de Abanca (@SomosABANCA) sigue en el 11,99% y se coloca por segunda vez consecutiva como la tarjeta revolving más asequible del mercado.
Más caras que otras vías de financiación
A pesar del descenso de los tipos de interés, las revolving siguen siendo más caras que otros productos de financiación. La media del 22,86% de este mes de junio supone un 4,17% más que el último tipo de interés medio de las tarjetas de crédito y revolving publicado por el Banco de España, que fue del 18,69%. Además, si se compara con la media de créditos a uno a cinco años, la diferencia es de un 15,97%, lo que supone que si se financia una compra con tarjeta revolving se pagarán 3,3 veces más en intereses que si se hace con un préstamo.
El Tribunal Supremo reconoció en su escrito que en España la regulación de la usura, que supera el siglo de vigencia, es "indeterminada". Finalmente, los magistrados de la Sala de lo Civil del Tribunal Supremo determinaron que se considerarán usura los contratos de las tarjetas revolving con intereses superiores al 20%, que es el nivel en el que ha establecido el "interés normal del dinero" y desde donde parte para realizar la comparación.
Así, aplicando como referencia actual el 20% para el tipo interés normal del dinero, indica que, cuanto más elevado sea este índice (que puede variar dependiendo de los datos publicados por el Banco de España), menos margen habrá para incrementar el precio de la operación de crédito sin incurrir en usura.
Las revolving son tarjetas de crédito en las que se dispone de un límite de crédito determinado que puede devolverse a plazos, a través de cuotas periódicas. Su peculiaridad reside en que la deuda del crédito se renueva mensualmente. Los intereses tan altos que finalmente se acaban pagando han provocado una sucesión de demandas en los juzgados.
