Las tarjetas de crédito del tipo revolving registraron una tasa anual equivalente (TAE) media del 23,24% en diciembre de 2024, lo que supone un alza de 2,17 puntos porcentuales frente a un año antes, según se desprende del 'VIII Barómetro' sobre este producto que elabora la Asociación de Usuarios Financieros, Asufin. "No sólo son una trampa financiera para el consumidor, también uno de los productos más caros que, además, en un contexto de tipos a la baja, lejos de moderar su precio lo han elevado", dice Asufin en un comunicado. Para Asufin, esta TAE media del mercado, del 23,24%, supera "ampliamente el tipo de interés 'razonable', en el entorno del 20%, que nuestros juzgados consideran libre de usura".
"A pesar de la caída de tipos, la TAE media de las tarjetas revolving se ha disparado", ha indicado la Asociación de Usuarios Financieros. Se trata de la mayor subida desde que se realiza el barómetro y además ha impulsado el interés de las tarjetas hasta su mayor nivel desde diciembre de 2019. "Esta subida supone además que en 2024 baten todos los récords de la serie histórica analizada por Asufin".
La subida se debe, según Asufin, a una "enorme disparidad" entre las tarjetas y a que han sido las más caras la que han aumentado más su precio.
De acuerdo con los cálculos de la Asociación con arreglo a una serie de supuestos (gasto de 1.000 euros a financiar en 24 meses, gastos obligatorios incluidos), la más cara es la Tarjeta Después Oro de BBVA, con una TAE del 41,48%. Por el contrario, la tarjeta más económica es la Visa Proyecta de Abanca, con un coste del 11,85% TAE.
Por otro lado, si comparamos las tarjetas revolving con la media de tipos de todas las tarjetas de crédito, según datos de Banco de España, los precios se distancian. El coste de la revolving es 4,70 puntos porcentuales superior a la media de tarjetas de crédito, que se situó en septiembre en el 18,45%. La diferencia es mayor si se compara con el coste de los préstamos al consumo, cuya media para una amortización de 1 a 5 años en España es del 7,52% de TAE.
Los seguros de protección de pagos, que se contratan de forma opcional, son otro de los factores que elevan el coste de estas tarjetas. "Estos seguros se cobran tras el pago de la cuota, la cual viene determinada en un primer momento por la liquidación de los intereses, por lo que si éstos suben, la amortización es más lenta y con ello el coste de los seguros", dice Asufin. Las tarifas se han mantenido prácticamente estables y van desde el 0,63% de Bankinter Platinum, el 0,78% de WiZink Oro y el 0,81% de Visa Pass Carrefour.
La asociación recuerda que estos porcentajes se cobran sobre la cantidad que se debe, por lo que genera un sobrecoste más elevado cuando la deuda es más grande y la cuota que se paga más pequeña.
Como en anteriores ediciones de este barómetro, Asufin ha calculado el coste total de amortizar estas deudas con cuotas bajas, como las que suelen ofrecer las tarjetas. Para 1.000 euros a 25 euros al mes, este coste ya supone estar seis años y 4 meses pagando (17 meses más que hace un año) y abonar 568,73 euros en intereses (98,76 euros más).
