La UE refuerza la protección de los clientes de préstamos al consumo para evitar deudas excesivas

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Pedir un préstamo a un banco y a cualquier establecimiento financiero será más seguro en toda la Unión Europea, después de que los Veintisiete hayan aprobado este lunes la Directiva sobre crédito al consumo, cuyo propósito es mejorar la protección de los ciudadanos que solicitan un crédito. El objetivo del Consejo de la UE es reforzar el control en este tipo de operaciones, para evitar que los consumidores caigan en el sobreendeudamiento.

La nueva normativa, que deroga y reemplaza la actual (del año 2008, sobre contratos de crédito al consumo), entrará en vigor 20 días después de su publicación en el Diario Oficial de la UE.

"Si bien la transición digital facilita el acceso al crédito, debemos proteger a los consumidores de las prácticas crediticias irresponsables que se extienden especialmente en entornos online", ha apuntado el ministro de Consumo en funciones, Alberto Garzón, en el marco de la presidencia española del Consejo.

Información clara del "coste total del crédito"

Algunos de los controles extra que se establecen a nivel europeo son los siguientes:

- La Directiva adoptada este lunes garantiza que toda la información crediticia, como el coste total del crédito, se presente de forma clara y comprensible y se adapte a los dispositivos digitales.

- Además, establece normas publicitarias más estrictas para reducir el crédito abusivo a los consumidores sobreendeudados.

- Se crean medidas extra contra los cobros excesivos.

- Se requiere que los prestamistas evalúen si los consumidores pueden pagar su crédito, de modo que estén protegidos contra el sobreendeudamiento.

- El Consejo de la UE amplía asimismo el ámbito de aplicación de la Directiva a préstamos inferiores a 200 euros y productos de compra ahora y paga después.

- Tras la entrada en vigor de la nueva normativa, los consumidores tendrán derecho a rescindir un contrato de crédito dentro de los 14 días siguientes, además de garantizar a los supervivientes de cáncer el derecho al olvido.

Calviño pide poner el foco en el cliente

La vicepresidenta primera y ministra de Asuntos Económicos en funciones, Nadia Calviño, insiste en situar al cliente en el centro de la cultura y el comportamiento del sistema financiero, y así lo ha defendido en un acto de las Autoridades Europeas de Supervisión (ESAs). 

En el mismo evento, el presidente de la Autoridad Bancaria Europea (EBA), José Manuel Campa, ha señalado que la protección del consumidor "es una prioridad máxima" para cada una de las tres instituciones europeas de supervisión (EBA, ESMA y EIOPA) tanto individualmente como para el comité conjunto de las tres ESAs, el organismo que las agrupa para trabajar en objetivos comunes dentro del sector financiero europeo.