El 70% de los seguros vinculados a hipotecas y comercializadas entre 2006 y 2019 "pueden ser abusivos", según Asufin (@asufin_), que prevé un "aluvión de reclamaciones" en el sector asegurador, similar al que se ha producido con productos bancarios.
Así lo ha afirmado hoy el abogado y socio de Fieldfisher y colaborador de Asufin, Pablo Franquet (@pablofranquet), en un webinar organizado por la asociación dedicado al seguro de prima única financiada.
En concreto, la asociación afirma que este producto, comercializado por la rama de banca-seguro, podría estar en el 70% de las hipotecas comercializadas entre 2006, cuando la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones "empieza a dar la señal de alarma", y 2019, cuando entra en vigor la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario y termina con esta práctica.
Franquet ha explicado que ya existiría jurisprudencia al respecto con hasta medio centenar de sentencias favorables al consumidor, como los fallos de las audiencias provinciales de León, Barcelona y Málaga. Esta última, en su sentencia 266/2020 señalaba que "el importe de la prima se incluye dentro del capital prestado incrementando el coste del préstamo". En consecuencia, debemos confirmar la abusividad del pago de esta prima". Sin embargo, aún no se ha pronunciado el Tribunal Supremo: "Esperamos que lo hará en breve", ha trasladado el experto Franquet.
Asufin ha indicado que las características de este producto son, fundamentalmente, la imposición de su contratación como condición para la concesión del préstamo; la imposición de la aseguradora así como de sus condiciones; que todo el seguro se pagaba por adelantado en el momento de contratación de la hipoteca y que era "el propio banco" el que financiaba el precio del seguro, dentro del préstamo, y cobrando los intereses correspondientes, en consecuencia.
En este sentido, Franquet ha explicado que, si la hipoteca era de 200.000 euros y la prima del seguro ascendía a 15.000 euros, el banco "traspasaba 215.000 euros a la cuenta del cliente". Acto seguido, los 15.000 euros "pasaban a ser ingresados en la cuenta bancaria de la compañía aseguradora".
Financiar este seguro, sin embargo, al 1,5% de la hipoteca, durante 35 años, siguiendo la simulación, "generaba un sobrecoste en las cuotas de 45,93 euros, que al multiplicar por las 420 cuotas totales, suman unos intereses de 4.200,60". Así, Asufin calcula que la prima y los intereses añadirían un 10% a esos 200.000 euros solicitados por el cliente.
La financiación de este seguro, además, no dejaría rastro en las escrituras, ha explicado Franquet. La obligación de contratación "era sólo verbal" y la documentación del seguro "se detallaba en documento aparte".
Además, existiría un conflicto de interés. "Cuando se producía una situación de desempleo o fallecimiento, al banco le resultaba más interesante ejecutar la hipoteca impagada, por lo que el seguro no se activaba de manera automática. Es decir, el banco no tiene interés en que su propia filial desembolse el dinero del seguro. En una situación de mercado normal, con entidades bancarias y aseguradoras sin vinculación, esto no es un problema", ha afirmado la asociación.
Franquet ha asegurado en el webinar que este tipo de seguros no los comercializa un corredor de seguros porque "no tienen interés para el consumidor, genera clientes cautivos, que no pueden alterar las condiciones de su póliza, con condiciones rígidas y extremadamente onerosas para las coberturas que ofrecen".
