Los actos de protección patrimonial más realizados a partir de los 65 años

Los testamentos y poderes generales y preventivos representaron el 98% de los actos de autonomía personal y protección patrimonial realizados en el primer semestre de 2024, según un estudio realizado por el Centro de Información Estadística del Notariado con motivo del Día Internacional de las personas mayores.

La autorización de los actos notariales de autonomía personal y protección patrimonial se intensifica a partir de los 45 años, con un crecimiento significativo en las personas mayores de 65 años. 

En España, según datos del INE, las personas mayores se sitúan en el 22,5%, logrando en 2023 su mayor registro histórico: 9.290.586 adultos mayores. Por ello, la portavoz del Consejo General del Notariado, María Teresa Barea, ha explicado que "ser conscientes de esta realidad y tomar decisiones en el ámbito personal y patrimonial para asegurar nuestro bienestar es esencial para vivir mejor y más tranquilo".

La portavoz ha advertido de que los notarios pueden prestar a los ciudadanos servicios relacionados con la planificación sucesoria, con su situación financiera, y con la toma de decisiones en muchos ámbitos de su vida.

"Algunos de los actos de protección patrimonial y autonomía personal que resultan más relevantes para los mayores son los testamentos, los documentos de voluntades anticipadas, la cesión de bienes a cambio de alimentos y/o renta, las hipotecas inversas, los poderes generales y los poderes preventivos, de los cuales de 2017 a junio de 2024 los notarios han autorizado 6,49 millones”, explica la portavoz.

En concreto, los documentos de voluntades anticipadas, que se pueden realizar a cualquier edad, representan el 54,7% entre los mayores de 65 años. El testamento abierto el 45,8% y la cesión de bienes a cambio de alimentos y/o renta es prácticamente exclusiva del grupo de mayores de 65 años, en un 90% de los casos.

De igual manera, "la realización de hipotecas inversas es mayoritariamente realizada por el grupo de mayores de 65 años (95,5%), mostrando un patrón vinculado a la búsqueda de recursos adicionales que permitan complementar las pensiones de jubilación y mejorar la calidad de vida en esta etapa", detalla el informe.

Por último, el otorgamiento de poderes sigue aumentando con la edad y alcanza su máximo entre las personas de 65 años (59,9%).

Evolución de actos de autonomía personal

En los últimos años, la evolución de los actos de autonomía personal y protección patrimonial ha sido "dispar". Los testamentos abiertos, los más realizados de los actos de este tipo, han experimentado un crecimiento relevante, aunque con altibajos, alcanzando las 727.536 autorizaciones en 2023 y las 387.587 en el primer semestre de este año.

Por su parte, los poderes generales y preventivos siguen una tendencia alcista desde 2017 y, exceptuando el 2020, crecieron año a año, alcanzando las 203.577 autorizaciones en 2023 y las 103.671 en el primer semestre de 2024. En cuanto a las voluntades anticipadas, aumentaron un 36% en 2023, con 18.001 formalizaciones frente a las 13.232 realizadas el año anterior.

Cabe señalar que los documentos de hipoteca inversa y de cesión de bienes a cambio de alimentos son actos con cifras bajas, aunque en crecimiento. Ambos alcanzaron las 409 y 419, respectivamente, en 2023.

En lo referente a estos servicios notariales por comunidades autónomas, las que han registrado más actos de enero de 2017 hasta el primer semestre de 2024 han sido Cataluña, con un total de 1.196.090 expedientes, Andalucía con 1.099.332, y Madrid con 923.152, siendo los testamentos el tipo de acto más frecuente.

Y por su parte, las mujeres tienden a utilizar más actos notariales que tienen que ver con la planificación futura (voluntades anticipadas e hipotecas inversas). En cambio, los testamentos y poderes presentan una distribución más equilibrada entre hombres y mujeres.