La calculadora definitiva del Banco de España para saber cuánto deberías ahorrar a la semana

Uno de los principales problemas de los españoles en materia económica es la falta de concienciación sobre la importancia del ahorro. Si bien es cierto que en muchos casos la falta de ahorros viene producida por una combinación de pocos ingresos y gastos elevados, y que gastos mensuales como la hipoteca, los préstamos al consumo, los servicios de agua, luz, gas, teléfono, etc., pueden impedirnos ahorrar todo lo que quisiéramos, muchas veces el dinero también se nos va en pequeñas cosas: cafés o snacks de máquina, la bolsa de plástico que compramos en el súper (cuándo podríamos traerla de casa), pequeñas compras compulsivas.

Se trata de gastos que pasan desapercibidos en el día a día (son pequeñas cantidades y a veces las pagamos en efectivo), pero que al cabo del año pueden suponer cientos de euros de ahorro, como apunta el Banco de España (@BancoDeEspana). Difícilmente podremos ahorrar si desconocemos, al detalle, en qué nos gastamos todo nuestro dinero. Para ayudarnos en esta tarea, el Banco de España pone a disposición de los usuarios todas una serie de herramientas online con las que calcular cuánto podemos ahorrar, en función de a qué objetivo queramos destinar ese dinero, o incluso clasificar y seleccionar nuestros objetivos según la importancia que tengan para nosotros: liquidar una deuda de la tarjeta de crédito, reunir la entrada para una vivienda, realizar un viaje, etc.

¿Cuánto ahorrar? Hazte un chequeo

Cada casa es un mundo, de modo que los objetivos de ahorro dependerán de nuestro nivel de ingresos. Con todo, el supervisor bancario nos pone sobre la pista: “se recomienda destinar a ahorro entre un 10 % y un 20 % del salario. Programa una transferencia de un porcentaje cada vez que cobras tu nómina desde tu cuenta del día a día a otra cuenta de ahorro separada o márcate un reto semanal”.

Para establecer el objetivo de una cantidad semanal de dinero a ahorrar, primero deberías evaluar tu situación financiera: fuente de ingresos, situación laboral y patrimonio del que dispones en caso de necesidad, composición y coste de tu deuda y el origen de tus gastos, etc. Cuando tengas todos esos datos recopilados, puedes introducirlos en la herramienta online Mi estado ahorro-inversión del Banco de España, para evaluar tu comportamiento respecto al ahorro y la inversión.

Pero incluso antes de realizar todas estas consultas, los expertos recomiendan reflexionar primero sobre cuál es nuestro proyecto de vida: tu situación personal (edad, situación familiar) es relevante para saber qué metas te fijas para el futuro. “Esta situación condiciona tus gastos y, como es lógico, los ingresos que necesitas para afrontarlos”. Por último, en la web del Banco de España encontrarás comparadores y simuladores online para que compares las comisiones de cuentas bancarias de todas las entidades (cuenta nómina/pensión, cuenta joven, cuenta de pago básica…), así como los tipos de interés y comisiones en préstamos hipotecarios, préstamos personales, depósitos a plazo y otros productos financieros habituales.

Además, el Banco de España pone a tu disposición una serie de útiles simuladores para calcular, por ejemplo, la cuota de tu hipoteca o de un préstamo personal, la Tasa Anual Equivalente (TAE) de un depósito o préstamo o la fecha en la que terminarías de pagar la deuda de tu tarjeta de crédito y el importe de los intereses pagados. Y todos estos simuladores también están disponibles en la aplicación para dispositivos móviles.