Qué hacer con los ahorros para que rindan más ante el recorte de tipos del BCE

Tacañería de la banca española con la remuneración de los depósitos, según Help My Cash

Tras la última bajada de tipos del Banco Central Europeo (BCE), la autoridad monetaria europea todavía celebrará dos reuniones más antes de que se termine 2024. Con la inflación en Europa más o menos controlada, y el miedo a un estancamiento económico en el continente, todo apunta a que la institución tiene margen para rebajar las tasas de interés algo más. 

“Ante este escenario, los inversores españoles más cautelosos deben actuar con rapidez. Es fundamental aprovechar las últimas oportunidades en renta fija, ya que aún existen opciones que ofrecen rentabilidades atractivas, como depósitos al 3,6% a un año o al 3,48% a tres años. Para aquellos que puedan comprometer sus ahorros por más tiempo, la opción son los depósitos a largo plazo, que ofrecen tasas de hasta el 3,65%, a cuatro o cinco años”, aconseja Olivia Feldman, economista y cofundadora del comparador financiero HelpMyCash.com (@InfoHelpMyCash).

Según esta experta, se trata de productos convenientes para quienes no desean asumir riesgos y tampoco necesitan acceder a su dinero en el corto plazo.

Los análisis de Help My Cash apuntan a que "las rentabilidades de los plazos fijos son interesantes, considerando que es probable que el BCE baje las tasas a lo largo del próximo año, situando su facilidad de depósito en torno al 2,25% - 2,50%. Con estos depósitos, se podría ganar más que el tipo de interés que se ofrezca en el futuro".

Sin embargo, desde el comparador financiero advierten de que estas observaciones se realizan con la previsión de que el mercado se mantendrá con las mismas circunstancias que hoy. "Recordemos que predecir el futuro es siempre arriesgado, ya que ha quedado claro que factores como guerras, cambios de presidentes o inestabilidad pueden alterar rápidamente el panorama”, subraya Feldman. 

¿Dónde colocar los ahorros?

Antes de tomar ninguna decisión, es fundamental organizar las finanzas personales y familiares, para saber qué parte de los ahorros se pueden bloquear y por cuánto tiempo. En este sentido, es crucial diversificar las alternativas con productos que ofrezcan liquidez.

Según el expertise de este comparador financiero, las cuentas remuneradas son una opción adecuada para mantener un fondo de emergencia accesible, pero también rentable.

A su vez, los fondos monetarios representan otra alternativa para el ahorro a corto plazo con una rentabilidad competitiva.

Para el resto del dinero ahorrado, según el plazo, se puede optar por depósitos o bonos. "Por ejemplo, los iBonds son una opción interesante. Estos ETFs invierten en bonos corporativos de alta calidad y ofrecen fechas de vencimiento específicas, como 2025, 2026 o 2027. A diferencia de los fondos de renta fija tradicionales, los iBonds se comprometen a mantener los bonos hasta su vencimiento, lo que permite capturar todo el rendimiento de los intereses generados y reduce la volatilidad, siempre que se mantenga el ETF hasta su vencimiento", especifican desde Help My Cash.

En el caso de los inversores con mayor tolerancia al riesgo y horizontes a largo plazo, las posibles caídas en los mercados de acciones podrían presentar oportunidades de entrada. Sin embargo, es fundamental recordar que la inversión en renta variable conlleva altibajos y que las pérdidas solo se materializan cuando se retira el dinero.

La incertidumbre de tipos continúa

En los meses finales de 2024, va a continuar la incertidumbre sobre si el BCE efectuará uno o dos recortes más. Algunos analistas prevén hasta dos recortes adicionales este año, mientras que otros son más cautelosos.

"Los inversores conservadores deben actuar ahora, para asegurar las mejores rentabilidades posibles, antes de que las tasas sigan cayendo. La clave está en diversificar, mantener un fondo de emergencia líquido y aprovechar las oportunidades en renta fija mientras estén disponibles", hacen hincapié estos expertos.

"Quienes se adapten con rapidez y tomen decisiones informadas estarán mejor posicionados para hacer crecer su patrimonio en los próximos meses", remachan.