Pese a que el Tribunal Supremo considera que un interés supone usura cuando la diferencia entre el tipo medio del mercado y el de un contrato supera los seis puntos porcentuales, es habitual encontrar créditos rápidos o microcréditos con intereses que superan el 3.000% TAE que agravan la situación de sobreendeudamiento de los consumidores más vulnerables.
Por ello, la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) ha instado al Gobierno a que limite por ley los tipos de interés aplicables a los préstamos o financiaciones concedidas a los consumidores. La Organización critica esa situación de impunidad de que, a pesar de que el Tribunal Supremo considera que un interés es usurario cuando la diferencia entre el tipo medio del mercado y el del contrato supera los seis puntos porcentuales, es fácil seguir encontrando microcréditos con intereses muy superiores a ese diferencial.
"Francia, Italia y Portugal, entre otros países europeos, ya tiene regulados por ley desde hace años unos límites máximos a los tipos de interés aplicables a los consumidores", indica la OCU.
Mientras tanto, la organización ha indicado que existen tarjetas sin intereses si las cuantías son inferiores a 1.000 euros y se devuelven en un plazo de pocos meses. También ha animado a explorar algunos préstamos con TAE bajas que ciertos bancos conceden de forma 'online'.
La OCU (@consumidores) pide al Gobierno no esperar a la transposición de la nueva Directiva 2023/2225 que obliga a introducir medidas para prevenir eficazmente los abusos y garantizar que no se puedan imponer al consumidor tipos deudores, tasas anuales equivalentes o costes totales de crédito excesivamente elevados.
Como señalan desde la OCU, es posible no pagar intereses por préstamos de pequeña cuantía. Para importes superiores hay préstamos con una TAE por debajo del 5% a devolver en plazos más amplios. La OCU recuerda, además, que el tipo de interés que se paga por aplazar con tarjeta suele ser muy alto, con TAES que a menudo superan el 20%, por lo que en general no son una opción recomendable. Así, la organización de consumidores recomienda preguntar primero en el propio banco por condiciones similares.
“En el caso de que se disponga de joyas, los Montes de Piedad son otra opción”, aconseja la OCU. Suelen ofrecer hasta el 75% del valor tasado y el plazo para la devolución suele ser de un año, prorrogable. La TAE, incluyendo las comisiones de apertura, tasación, depósito y custodio varía ya entre el 7% y el 14%. Transcurrido el plazo y las posibles prórrogas adicionales, tendrá que devolver el importe prestado más los intereses y el monte de piedad le devolverá la joya. Si no lo hace, quedará habilitado para venderla en pública subasta y si el precio obtenido en la subasta es mayor que la cantidad adeudada le devolverán la diferencia.
Otra alternativa menos conocida es pedir un anticipo en la empresa a cuenta del trabajo realizado en el mes en curso, con la parte proporcional de la paga extra. Es un derecho del trabajador por el que no se cobra interés alguno. E incluso podría negociar con la empresa un importe superior en función de la relación que tenga con ella.
“Y siempre queda la opción de pedir un préstamo a un familiar o a un amigo, pactando algún tipo de interés o simplemente sin intereses. Es preciso redactarlo y firmarlo, porque es obligatorio presentar luego la declaración del Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales, aunque no haya que pagar nada al estar exento”, dice la OCU.
