¿Cuándo avisa el banco a Hacienda de mis ingresos?

En la mayortía de los casos, las cuentas corrientes nos permiten manejar el dinero que tenemos en el banco a nuestro antojo. Podemos retirar e ingresar dinero de forma libre y las veces que queramos. Ahora bien, debemos tener en cuenta que los movimientos de dinero en efectivo a través de monedas y billetes están sujetos al control de la ley y que, a la hora de hacer ingresos, existe una cantidad a partir de cual el banco deberá informar a Hacienda.

En España, los bancos tienen la obligación de reportar a la Agencia Tributaria (@Haciendagob) y al Banco de España (@BancoDeEspana) sobre ingresos que superan ciertas cantidades, al considerarse sospechosas, para confirmar su procedencia. Dependiendo de la cantidad, Hacienda puede tomar la decisión de abrir una investigación sobre el dueño de la cuenta bancaria, para prevenir blanqueo de capitales o recursos no declarados (dinero negro).

Y no nos tenemos que ir a cantidades desorbitadas. En el momento en el que ingresemos un billete de 500€ o sobrepasemos los 3.000€, nuestro banco emitirá automáticamente un aviso a Hacienda. Además, si el ingreso supera los 10.000€ fuera de España o los 100.000€ en territorio nacional, tendrás hacer una declaración previa que la Agencia Tributaria ha de aprobar antes de realizar la transacción. Esto se hace a través de la cumplimentación del Modelo S1.

De lo contrario, la Ley 10/2010 de 28 de abril establece sanciones de entre 600 € y el doble del valor de los medios de pago intervenidos. Y dependiendo de cada caso, la sanciones que se establecen pueden ir desde los 60.000 euros hasta los 150.000 euros.

Ahora bien, que te pregunten por el origen de tus ingresos o movimientos no quiere decir que tengas que pagar impuestos por ello.  

¿En qué casos mi banco avisa a Hacienda sobre mis ingresos?

Según Bussines Insider (@BIEspana) estos son los casos en los que tu banco tiene la obligación de avisar a Hacienda sobre tus ingresos:

Billetes de 500 euros

Aunque la mayoría hayan sido retirados por su extendido uso para hacer pagos en negro y actividades ilegales, siguen siendo válidos. Aun así, el banco informará a Hacienda simplemente por localizar un ingreso de uno solo de estos billetes.

Ingreso de más de 3.000 euros

Es el límite para que tus movimientos bancarios pasen desapercibidos. Si superas los 3.000 euros, y no solamente en ingresos sino también en retirada de dinero, esta cifra quedará grabada en tu cuenta bancaria y, probablemente, la Agencia Tributaria te pida que justifiques su origen.

Ingresos recurrentes

Cuando son ingresos de dinero en efectivo de forma recurrente, aunque sean de menos de 3.000€. En este caso es mejor que sea a través de transferencia bancaria, ya que de este modo Hacienda ya conocerá su origen y no te molestará.

Préstamos y transacciones

Las transferencias bancarias de más de 10.000 euros y los préstamos y créditos de más de 6.000 euros no hay que justificarlos, pero Hacienda los vigila y si no lo ve claro te puede pedir información sobre ellos.