Los depósitos al 3% TAE van a desaparecer, ¿cuál es la mejor estrategia para ahorrar ahora?

Las rentabilidades de los depósitos a plazo fijo han ido perdiendo brillo en los últimos meses, reflejando las bajadas de tipos de interés impulsadas por el Banco Central Europeo (BCE). La facilidad de depósito de este organismo comenzó el año en el 4% y ahora ha descendido hasta el 3%.

Olivia Feldman, economista y cofundadora de HelpMyCash, advierte: “La máxima autoridad bancaria europea continuará por la senda bajista y esta podría ser la última llamada para obtener buenos rendimientos con los depósitos a plazo fijo”. Los ahorradores ya llevan tiempo notando los recortes del BCE. Solo en el mes de noviembre, alrededor de una veintena de bancos han bajado la rentabilidad de sus depósitos. Y lo más probable es que la oleada de rebajas continúe.

“Los depósitos al 3% TAE tienen los días contados, al menos los que tienen un plazo superior a doce meses. Es posible que la remuneración de los depósitos a corto plazo aguante algo más de tiempo, pero cada vez van a quedar menos opciones al 3% TAE o superior y lo más probable es que desaparezcan pronto”, explica Feldman.

Estos recortes los van a notar, sobre todo, los ahorradores más conservadores. No obstante, aún están a tiempo de atar un interés atractivo durante varios años para “pasar de puntillas” por encima de las futuras bajadas de tipos. “Los ahorradores más conservadores deberían plantearse si ha llegado el momento de contratar un depósito al 3% a un año o más antes de que bajen”, explica la cofundadora de HelpMyCash.

Mejores depósitos del momento

Los mejores depósitos ofrecen ahora una rentabilidad del 3,30% TAE, como el depósito a 12 meses de Banca Progetto, bajo el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) italiano, o el plazo fijo a un año al 3,20% que comercializa Novum Bank, que tiene la protección del FGD de Malta. El depósito de Haitong a 24 meses es otro de los mejores, con una remuneración del 3,14% desde 10.000 euros y la protección del FGD de Portugal.

Por su parte, Banca Sistema ofrece un 3,05% TAE a dos años desde 20.000 euros con FGD de Italia o Bjford Bank comercializa un 2,96% TAE a dos años desde 1.000 euros con FGD lituano.

En ese sentido, Feldman cree que es el momento de perder el miedo a abrir un depósito en un banco europeo, siempre y cuando ofrezca buenas rentabilidades y esté protegido por un fondo de garantía. “No hay que conformarse con una remuneración del 2% de un banco español si se puede lograr un 3% en Europa”, apunta.

Pero los movimientos del BCE no solo han disminuido las rentabilidades, sino que también han llevado a modificar la estrategia de inversión en plazos fijos.

El momento de apostar por plazos más largos

Si antes se aconsejaban depósitos a un año, la previsión de futuras bajadas de tipos hace que alargar el plazo sea ahora más efectivo, siempre que sea posible prescindir del dinero durante ese tiempo.

“Contratar un depósito con una rentabilidad del 3% TAE para plazos de 1, 2 o 3 años sigue siendo una opción atractiva para maximizar los ahorros sin riesgo y asegurar una buena rentabilidad para los próximos años”, asegura Feldman. La probabilidad de encontrar buenos rendimientos irá disminuyendo a medida que el BCE recorte tipos, así que “cuanto antes se contrate el depósito, mejor”, enfatiza la economista.

¿Por qué baja la remuneración de los depósitos?

No hay que olvidar que las perspectivas económicas para la eurozona del BCE (publicadas en su reunión de septiembre) y para los ejercicios de 2025 y 2026 contemplan una inflación ya cerca de los objetivos del 2% (2,5% para 2025 y 2,2% para el siguiente año), mientras que el crecimiento económico de Europa se situará en el 1,5% y el 1,3%, respectivamente, en los dos próximos años.

A ello se suma la preocupación de los dirigentes europeos por la posibilidad de que el presidente electo de Estados Unidos, Donald Trump, aplique aranceles a las importaciones europeas, lo que supondría una piedra en el camino para el crecimiento económico de Europa.

Como consecuencia de ello, “a lo largo del próximo año seguiremos viendo recortes de tipos por parte del Banco Central Europeo y, con ello, las rentabilidades de los depósitos bancarios se irán adecuando a este nuevo escenario”, asegura Feldman.

Por eso, insiste, a modo de conclusión, en que la mejor estrategia por la que puede optar el ahorrador conservador ahora mismo es que, si está pensando en contratar un depósito, lo haga cuanto antes, porque es la única forma de asegurarse la mayor rentabilidad durante el mayor tiempo. Como recuerda la cofundadora de HelpMyCash, “si esperamos, encontraremos rentabilidades más bajas que las actuales”.