El euríbor se dispara al 1,25% en agosto y encarece una hipoteca media en más de 120 euros al mes

La nueva subida del euríbor en junio obligará a pagar 1.100 euros más al año por la hipoteca

El euríbor se encarece: ¿es hora de pasarse al tipo fijo?

 

Las medidas de los bancos centrales para tratar de frenar la inflación pasan por incrementar el precio del dinero, lo que fundamentalmente repercute en el euríbor, que es el índice que se toma como referencia para los préstamos hipotecarios. Precisamente, el Banco de España acaba de confirmar que el euríbor a 12 meses se impulsó en agosto hasta el 1,249% en su media mensual, frente al 0,992% de julio, lo que supone registrar su mayor nivel desde mayo de 2012 (entonces se situó en el 1,266%).

Este repunte significa asimismo una subida de 1,747 puntos respecto a hace un año, cuando la media era negativa (en detalle, el -0,498%), lo que representa el mayor incremento interanual registrado hasta la fecha.

El análisis de la autoridad monetaria constata que el índice encadena su quinto mes en positivo, desde que el pasado mes de abril registrase una tasa positiva del 0,013% por primera vez desde enero de 2016, mientras que en tasa diaria, este jueves se ha situado en el 1,778%, su mayor registro desde enero de 2012.

El euríbor ha vivido una racha alcista en las últimas dos semanas de agosto, debido a las expectativas del mercado sobre la próxima subida de tipos del Banco Central Europeo (BCE), que se estima que rondará los 75 puntos básicos y se tomará en la reunión del próximo 8 de septiembre.

Fuerte encarecimiento de préstamos hipotecarios

Con una media mensual en agosto del 1,249%, una persona que tenga contratada una hipoteca variable a 30 años, por importe de 150.000 euros y con un diferencial del 0,99% más euríbor, sufrirá un aumento de su cuota hipotecaria de unos 120 euros al mes, es decir, pasaría de pagar 448 euros mensuales a abonar 568 euros, a partir de la fecha en la que le toque la revisión. Esto equivale a un incremento de 1.400 euros anuales.

Los expertos del comparador financiero iAhorro, que han realizado este cálculo, destacan que la subida interanual del euríbor en los últimos ocho meses es "la más alta" observada en un ejercicio completo, ya que supera los 1,72 puntos porcentuales entre el dato de enero de 2022 (-0,477%) y el actual. "Esto es algo totalmente anómalo para el índice, cuyos valores no suelen variar más de medio punto en todo un año", según el director de Hipotecas del comparador, Simone Colombelli. 

El Banco de España también ha publicado que el míbor, el tipo interbancario a un año que servía de referencia oficial del mercado hipotecario para las operaciones realizadas con anterioridad al 1 de enero de 2000, cerró también agosto en el 1,249%.

¿Hasta dónde llegará el euríbor?

Por su parte, los analistas del comparador HelpMyCash prevén que el índice se mantenga al alza en los próximos meses, por impacto de la política monetaria del BCE, lo que seguirá aumentando el precio de las hipotecas variables. Y vaticinan que el euríbor alcanzará el 1,90% a finales de este año y el 2,20% cuando acabe 2023. Para estos expertos, "puede ser un buen momento" para cambiarse de una hipoteca variable a una a tipo fijo "y pasar a pagar una mensualidad constante que no dependa del euríbor".

Paradójicamente, "el encarecimiento de las hipotecas variables está provocado por las medidas para contener la inflación en Europa. Para revertir la elevada inflación, el BCE se ha visto obligado a aumentar sus tipos de interés, con lo que pretende enfriar la economía y provocar una bajada de precios", detallan desde HelpMyCash.

A juicio de la asociación de usuarios financieros ASUFIN, el índice por el que se rigen las hipotecas variables cerrará este año en el 2,2% y que podría llegar al 3% el año próximo. Tal como explica su presidenta, Patricia Suárez, "el euríbor sigue dinamitando todas las proyecciones y se situará, a final de año, en el 2,2%, lo que significa que las revisiones anuales para determinar el coste de las cuotas encarecerán los préstamos de las familias en 130 euros al mes, y más de 1.500 euros al año".

Desde ASUFIN remarcan que, de seguir esta tendencia, "es posible que en 2023 ya alcancemos los 3 puntos porcentuales de euríbor. Esto se traduce en encarecimientos de hipoteca que ya podrían superar los 2.000 euros, tomando como referencia un préstamo tipo de 100.000 euros, a 25 años".