El euribor se dispara: ¿interesa cambiar a una hipoteca a tipo fijo?
Las hipotecas variables son ahora 187 euros más caras al año, según advierte Help My Cash
El euríbor a un año, que es el índice más usado en España para calcular el interés de las hipotecas variables, ha subido con fuerza en marzo. A falta del cierre oficial, la media mensual se sitúa en el -0,245% en el tercer mes del año, el nivel más alto desde junio de 2020, tras cerrar febrero en el -0,335%. El índice registra así su tercer repunte consecutivo, tras rozar mínimos históricos en diciembre, ante el posible cambio de la política monetaria en la eurozona.
Según el comparador financiero HelpMyCash.com, esto es una muy mala noticia para los que tienen una hipoteca ligada al euríbor porque pasarán a pagar 187 euros más al año.
Subidas de hipotecas que se revisen en abril
Esta subida la notarán quienes tengan una revisión del interés en abril. Conviene recordar que el interés de las hipotecas variables se revisa una vez al año o al semestre, en la fecha fijada en el contrato. Ese día, el banco toma el último valor publicado del euríbor para calcular el interés que se aplicará hasta la siguiente actualización: si el euríbor ha subido, el interés será más alto y el hipotecado pagará cuotas más caras.
En cuanto se actualice con la cotización de marzo, el interés aumentará notablemente y las cuotas mensuales subirán de precio. Por ejemplo, pongamos que una persona tiene una hipoteca media de 150.000 euros con un plazo de 25 años y un interés de euríbor más 1%. Según los cálculos realizados por HelpMyCash, si su interés se revisa anualmente con el euríbor de marzo, pasará a pagar 187 euros más al año (unos 15,60 euros más al mes). Si se actualiza una vez cada seis meses, ese encarecimiento será de unos 95 euros en el conjunto del semestre (unos 15,90 euros más al mes).
¿Hasta dónde llegará el euribor en 2022?
Para los hipotecados a los que se les revise el interés en los próximos meses, las perspectivas tampoco son halagüeñas. La tendencia de este índice es claramente ascendente: tras cerrar el mes de diciembre de 2021 con una cotización del -0,502%, subió en enero (-0,477%), febrero (- 0,335%) y marzo (-0,245%).
La previsión, según apuntan cada vez más expertos, es que siga aumentando este año hasta alcanzar valores positivos, algo que no ocurría desde 2016. La principal culpable de esta subida es la inflación de la eurozona, que está disparada (5,9% en febrero) por la guerra en Ucrania.
El Departamento de Análisis de Bankinter, por ejemplo, espera que el euríbor ronde el 0,40% en diciembre de 2022 y que se sitúe alrededor del 0,80% en 2023. CaixaBank Research, por su parte, pronostica que este índice subirá este año hasta el 0,13% y que cotizará sobre el 0,85% para el que viene.
Si no baja en los próximos meses, el Banco Central Europeo se verá obligado a aumentar sus tipos de interés para contenerla, que es la medida estrella que suelen tomar los bancos centrales en este tipo de circunstancias.
El tipo fijo ronda el 1,5%
Este puede ser un buen momento para cambiar la hipoteca variable al tipo fijo, para librarse del euríbor y pagar una cuota estable y asequible, con un interés medio del 1,50% durante todo el plazo de vigencia de su préstamo, según subrayan los expertos de HelpMyCash. "Conviene llevar a cabo esta operación cuanto antes porque cada vez más bancos empiezan a encarecer sus tipos fijos para redirigir las contrataciones a la modalidad variable (con la que obtendrán más beneficios si el euríbor continúa su tendencia alcista)", advierten fuentes del comparador de productos financieros.
La operación más rápida para formalizar el cambio es mediante una novación, que consiste en legar a un pacto con el propio banco. Si este se niega, el cliente puede traspasar su préstamo a otra entidad dispuesta a asumir ese paso del tipo variable al fijo, una acción conocida como subrogación de acreedor. En ambos casos, el cliente tendrá que pagar el coste de la tasación de su vivienda (unos 300 euros) y la comisión asociada a esta modificación, que puede costar un máximo del 0,15% sobre el importe pendiente (0% si han pasado más de tres años desde la contratación del crédito).
