¿Llevar dinero nacional o pagar con tarjeta? Esta es la mejor opción si viajamos al extranjero

Si estamos planeando viajar al extranjero, sobre todo fuera de la Unión Europea, seguramente nos estemos preguntando cuál es la mejor opción en lo que se refiere al dinero. ¿Comprar moneda extranjera o pagar con tarjeta? ¿Antes o una vez en el destino? Lo más rentable dependerá de nuestra situación concreta, aunque es importante tener en cuenta las ventajas y desventajas de cada opción. 

Según el Estudio sobre hábitos en el uso del efectivo, publicado por el Banco de España a comienzos de este año, el efectivo sigue siendo el medio de pago más utilizado en España, seguido por la tarjeta y los dispositivos móviles. En concreto, 3 de cada 5 encuestados asegura utilizar el dinero en metálico a diario, aunque su uso varía en función de la edad, el sexo y el nivel de estudios, principalmente por una mayor comodidad y un mayor control de los gastos. 

Ya sea que prefiramos utilizar dinero en efectivo o tarjeta, desde la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) recomiendan llevar siempre un poco de dinero en efectivo, para los pequeños pagos o situaciones en que no podamos pagar con tarjeta, pero aconsejan utilizarla siempre que sea posible. 

Las tarjetas de pago resultan casi imprescindibles en nuestro monedero, y es posible pagar con ellas en prácticamente cualquier comercio. Además, también permiten sacar moneda local en efectivo en cajeros automáticos, limitando los riesgos de llevar grandes cantidades de dinero en efectivo y, en ocasiones, ahorrándonos también las posibles comisiones. Y es que sacar dinero fuera de la zona euro implica ciertas comisiones, las cuales pueden variar. 

Tal y como indica el Banco de España (@BancoDeEspana), a la hora de viajar al extranjero, una de las cosas que debemos tener en cuenta es el tipo de cambio que nos van a aplicar, es decir, a qué valor cotiza la divisa foránea. Algunos establecimientos ofrecerán unos tipos de cambio más atractivos que otros, sin embargo, avisan de que estos pueden ir acompañados del cobro de comisiones elevadas, que pueden suponer que los gastos "superen el 20% del valor cambiado". 

Para el cambio de euros por otra divisa o viceversa, es posible acudir a una entidad de crédito o a un establecimiento de cambio de moneda, ambas instituciones supervisadas por el Banco de España. Ya que la operativa con divisas en España está liberalizada, el tipo de cambio es libre, por lo que estas instituciones no están sujetas a los tipos de cambio de divisa oficiales, los cuales "pueden variar en cualquier momento". 

En cualquier caso, las entidades que prestan este tipo de servicios de cambio de divisa deben facilitar información previa sobre el tipo de cambio y las comisiones aplicables, si las hay. "No hay un límite máximo de las comisiones o gastos que nos pueden cobrar las entidades por este servicio", explican. 

¿Cuál es la opción más rentable?

Por todo ello, comparar y leer con detenimiento las distintas condiciones es crucial antes de entregar cualquier cantidad de dinero. Por lo general, por sacar dinero del cajero suele cobrarse una comisión de entre el 4% y el 5% del importe extraído. Además, la mayoría de las tarjetas emitidas por los bancos tienen establecidas comisiones por cambio de divisa, que se aplican tanto en el pago como al sacar dinero en cajeros de países con una moneda distinta. Esta comisión puede llegar a ser de hasta el 3% del importe de la operación y se suma a la establecida por extraer el dinero. 

Sin embargo, también podemos encontrar tarjetas sin comisiones, tanto para el pago como para sacar dinero del cajero, con determinados límites de importe o número de extracciones, lo que las convierte en la opción más rentable. Muchas son emitidas por neobancos, como Rebellion Pay, Vivid Money o Revolut.

Si nos decidimos por utilizar principalmente dinero en efectivo, lo más barato será sacarlo en cajeros del país de destino con alguna tarjeta que no cobre comisiones, aunque podemos llevar algo de efectivo para evitar tener que buscar algún cajero nada más llegar. Si lo hacemos en España, lo mejor será comprobar los tipos y comisiones aplicables de tu entidad y compararlo con otras opciones, además de no dejar el cambio de moneda para el último día, ya que las sucursales no suelen disponer de moneda extranjera. En el caso de viajar a un país con una divisa que no cotiza, la única opción será cambiar allí por la moneda loca. 

Otros consejos antes de viajar

En cualquier caso, lo más recomendable para no tener problemas es comprobar las comisiones por utilización de nuestras tarjetas fuera de la zona euro y, en ese caso, solicitar una que no tenga si es posible. También de las que te cobran por sacar dinero en el extranjero. La OCU (@consumidores) aconseja a su vez llevar una segunda tarjeta por si falla la que usamos habitualmente y asegurarnos de que el límite de nuestra tarjeta es suficiente. 

Por otro lado, si estamos fuera de la zona euro y el cajero o un comercio nos ofrece la posibilidad de realizar el pago en euros, los mejor será rechazar esta opción y elegir el pago en moneda local, ya que el tipo de cambio será más ventajoso. 

Y tener cuidado con los "mercados negros" de cambio de divisas, que ofrecen un tipo de cambio más favorable, pero con los que nos arriesgamos a perder nuestro dinero.