Malas noticias para las hipotecas: el euríbor supera el 2% por primera vez desde diciembre de 2011

El BCE eleva los tipos de interés un 0,75%, la mayor subida de la historia

Tan solo un día después de que el Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE) haya subido los tipos de interés un histórico 0,75%, el euríbor (un índice clave porque es al que están referenciados la inmensa mayoría de los préstamos hipotecarios), ha superado el 2% en su tasa diaria por primera vez desde diciembre de 2011. 

En concreto, ha escalado en su tasa diaria al 2,015%, frente al 1,903% registrado en la jornada precedente. Un encarecimiento que también se está produciendo en el euríbor a 12 meses, que cerró agosto con una media mensual del 1,25%, su mayor nivel desde mayo de 2012. El indicador arrancó septiembre en el 1,851% y, en lo que va de mes, no ha cotizado ningún día por debajo de ese nivel.

Las consecuencias inmediatas de este inusitado incremento del euríbor es el encarecimiento de todas aquellas hipotecas a tipo variable a las que le toque la revisión.

Por poner un ejemplo del impacto, si cerrase septiembre en el 1,9%, una hipoteca de 100.000 euros se encarecería en 84 euros al mes o en 1.000 euros al año.

Los expertos dan por seguro un repunte de los tipos de interés que golpeará el bolsillo de los consumidores. La asociación de usuarios financieros ASUFIN vaticina que el euríbor se situará en el 2,2% a final de año y cree que podría alcanzar el 3% en 2023, "lo que se traduce en encarecimientos de hipoteca que ya podrían superar los 2.000 euros, tomando como referencia un préstamo tipo de 100.000 euros, a 25 años".

Según ASUFIN, "estos cambios ya se trasladan al ámbito de las hipotecas fijas, con una oferta en desaparición, en muchos casos, ya que los bancos se muestran muy cautos a la hora de conceder el cambio de hipoteca variable a fija".

Por su parte, analistas del comparador financiero HelpMyCash consideran que el euríbor estará en torno al 2,5% cuando acabe el año y no descartan que pueda rozar el 3%, dependiendo de cómo evolucione la economía europea y de si el BCE sube los tipos una vez más en 2022 o lo hace dos veces en las reuniones de octubre y diciembre.

La situación es complicada, avisan estos expertos. “Esto implica que las hipotecas variables son cada vez más caras y los españoles necesitan dedicar cada vez una mayor parte de su nómina para pagar su vivienda”. Por ejemplo, a una persona que tenga un préstamo de 150.000 euros con un plazo de 25 años y un interés de euríbor más 1% y que se le revise su hipoteca variable ahora, va a tener que pagar 122 euros más al mes, casi 1.500 euros más al año, calculan desde HalpMyCash. Esto, en el caso de que la hipoteca se actualice una vez al año.

En cambio, si la revisión es semestral, el impacto será algo menor: 111 euros más al mes.

Histórico encarecimiento del precio del dinero

Con la subida de 75 puntos porcentuales propinada el jueves por el BCE, el tipo de interés para sus operaciones de refinanciación se sitúa en el 1,25%, mientras que la tasa de depósito alcanza el 0,75% y la de facilidad de préstamo, el 1,50%.

De esta forma, el precio del dinero alcanza su nivel más elevado desde 2011, cuando el Banco Central Europeo inició una senda de estímulos a nivel monetario que ha durado más de una década y que le llevó a situar los tipos de interés en terreno negativo.