En España, ocho de cada diez mayores de 65 años cuentan con vivienda en propiedad. Si tenemos en cuenta que la dependencia de la pensión pública es elevada, y que en ocasiones es insuficiente para afrontar todas las necesidades que surgen en una jubilación cada vez más larga, se entiende que las soluciones de licuación patrimonial estén, ahora mismo, en boca de todos.
La hipoteca inversa está diseñada para complementar la pensión gracias a la casa en propiedad. Se trata de un producto financiero con un potencial de crecimiento enorme. Pese a ser una de las soluciones más fiables y conocidas, aún hay muchas dudas para el gran público. Para despejarlas hemos hablado con Manuel Ortega Cobo, director de Desarrollo de Negocio Financiero de MAPFRE España. Te invitamos a acceder a los siguientes vídeos de la entrevista en los que el experto nos explica todos los detalles de este producto financiero, así como la manera en que puede ayudar a los mayores.
Manuel Ortega reflexiona en este vídeo de las diferentes opciones de licuación patrimonial en España – es decir, qué hacer para sacar rendimiento a una vivienda en propiedad– entre las que destaca hipoteca inversa, en su opinión, una de las mejores. "Su principal característica es que permite al cliente hacer líquido su patrimonio en forma de vivienda y seguir viviendo en su casa y, además, mantener la propiedad de la misma. Según aclara Ortega, esto puede ser crucial para mantener el patrimonio de cara a los herederos.
El director de Desarrollo de Negocio Financiero de MAPFRE España también explica que la hipoteca inversa funciona en algunos aspectos, "justo al revés que la hipoteca tradicional", y resume los detalles sobre la deuda y los intereses que se generan, así como las formas que tiene el cliente de recibir el porcentaje que le corresponde del valor de la vivienda. Para conocer mejor estas opciones recomienda la lectura de la Guía para Monetizar la Vivienda y mejorar la pensión, que recientemente ha publicado Fundación MAPFRE.
En cuanto a las ventajas que ofrece la hipoteca inversa, Ortega destaca que lo que más valoran los clientes es la posibilidad de seguir viviendo en su casa y mantener la propiedad de la misma. "Es la única alternativa hoy en el mercado que te permite estas dos opciones" y al mismo tiempo asegura que esta opción permite cubrir los dos principales riesgos asociados a la licuación de patrimonio, como son la longevidad, y el riesgo de fallecimiento prematuro.
Además añade que este producto tiene un comportamiento fiscal extraordinario. "No podemos olvidar que son disposiciones de un préstamo, es decir, son ingresos que no están sujetos a IRPF. Es decir, no hay ningún tipo de retención ni tributación por esas rentas", expone en el vídeo.
Ortega detalla a 65YMÁS los principales requisitos para acceder a la hipoteca inversa que ofrece MAPFRE. "Es muy sencillo. El producto recoge la posibilidad de que sean titulares hasta dos clientes, y que sean mayores de 65 años", expone Ortega, recordado que es lo que exige la normativa del Banco de España. No obstante desde la entidad recomiendan la contratación de este producto para edades más avanzadas, "para evitar que el valor de la vivienda se diluya en un plazo muy grande".
Además, el inmueble tiene que ser la primera residencia o residencia habitual del cliente, estar libre de cargas y cumplir otra serie de requisitos que se especifican en el vídeo relacionados con el valor de la vivienda o su situación. Ortega destaca también la importancia del asesoramiento personalizado, como el que se ofrece desde Santander MAPFRE Hipoteca Inversa para saber exactamente qué complemento para la pensión va a obtener cada cliente.
El director de Desarrollo de Negocio Financiero de MAPFRE España recuerda que dentro de la hipoteca inversa que ofrecen junto a Santander siempre ha sido una premisa contar con que los hijos estén bien informados "desde el primer momento hasta la finalización de la operación".
"Incluso recomendamos al cliente y le pedimos que sus hijos le acompañen también al asesoramiento independiente. Es una pieza básica para nosotros, porque al fin y al cabo es el que posteriormente va a tener que hacer frente a esa deuda", explica en el vídeo.
Ante dudas frecuentes como si es posible alquilar una casa mientras se está disfrutando de la hipoteca inversa, Ortega recuerda que al mantener el cliente la propiedad de la vivienda, éste puede hacer con ella "lo que estime oportuno", lo que incluye alquilar la casa a terceros.
"Esto es muy relevante", opina. Y señala que ésta es otra de las ventajas que aporta la hipoteca inversa "ante una situación sobrevenida de mayor necesidad de asistencia". Resalta que esto situaría a esa persona en una situación "con mucha más tranquilidad" para poder hacer frente a esa necesidad asistencial especial que puede tener en un momento determinado.
