Shlomo Benartzi: "La Seguridad Social no podrá pagar las pensiones a las generaciones futuras"

El Banco de España alerta: habrá que hacer ajustes en las pensiones a partir del año que viene

En España, "el sistema de Seguridad Social es muy generoso, y esto da la sensación de confianza financiera porque se transmite la idea de que las pensiones siempre se van a poder pagar del mismo modo que en la actualidad. En otros países, como Australia o, sobre, todo Reino Unido, las pensiones públicas son muy bajas, de forma que por sí solas no aseguran el bienestar financiero tras la jubilación. Ahora bien, sobre España, hay serias dudas de la capacidad del sistema para realmente poder pagar a todas las generaciones que vienen detrás. Y mi opinión es que el sistema español aguantará algo más que los anglosajones, pero tampoco es sostenible para afrontar igual las pensiones de las próximas generaciones", alerta Shlomo Benartzi, economista estadounidense y coautor del programa Save More Tomorrow junto al Premio Nobel de Economía, Richard H. Thaler.

El destacado economista conductual, experto en fórmulas de ahorro holísticas para sociedades longevas, ha participado este martes en una jornada sobre longevidad del CENIE (@cenie_es), Centro Internacional sobre el Envejecimiento, celebrada en Salamanca. Han intervenido asimismo Óscar González Benito (director de la Fundación General de la Universidad de Salamanca @fgusal) y Diego Valero (@diegovaleroc), investigador del CENIE y experto en pensiones, con la presentación a cargo de Javier Ruiz, jefe de Economía de la Cadena SER.

"Los españoles también deberían buscar una solución privada para su jubilación, sobre todo para los más jóvenes, porque sabemos que a largo plazo el sistema no va a ser sostenible y probablemente no tengan pensiones. Y si se van a acabar las prestaciones, los primeros en sufrir recortes van a ser los más jóvenes, no los trabajadores que vayan a alcanzar pronto la jubilación. A mi modo de ver, los más jóvenes son los que tienen que empezar a plantearse cómo asegurar su pensión en España", ha sentenciado Benartzi en la ronda de preguntas del público.

Rentas bajas, también 'obligadas' a ahorrar

El gurú estadounidense insiste en la necesidad de "educar y orientar a las personas de una manera holística, con un asesoramiento financiero amplio e integral, que tenga en cuenta las decisiones conjuntas de ahorro, deuda y seguros. Los resultados muestran que este tipo de asesoramiento puede suponer un aumento de los ingresos del 7,5% para un hogar típico".

Y, contra lo que pudiera parecer, Benartzi hace hincapié en que este asesoramiento integral puede resultar "especialmente valioso para aquellas personas con ingresos más bajos, que en el pasado han estado desatendidas”, y que a su juicio también precisan ahorrar, cuanto antes y aunque sean pequeñas cantidades, debido a su vaticinio sobre la insostenibilidad de los sistemas de Seguridad Social en el mundo.

Resalta además la paradoja de que los gobiernos y administraciones pidan a la población que piense en el futuro, pero la propia Administración no lo planifica bien. "En Estados Unidos esto lo vamos a ver muy pronto. El sistema estadounidense no será sostenible dentro de nada, pero el de España tampoco es sostenible".

Critica asimismo la enorme diferencia entre la velocidad de la tecnología y el paso de tortuga de los responsables políticos. "El problema que tengo yo con la Administración es la velocidad, es decir, la tecnología avanza rápidamente, y cuando la Administración se quiere poner las pilas, se ha quedado años luz por detrás. Por eso insisto en que la Administración tiene que crear un marco legal para el uso responsable de la tecnología, y debe contar con la ayuda del sector privado tecnológico".

"Envejecimiento compatible con calidad de vida"

Durante la sesión La economía del comportamiento al servicio del bienestar financiero tras la jubilación, organizada por el CENIE, Óscar González Benito, director de la Fundación General de la Universidad de Salamanca, ha señalado que "el envejecimiento tiene que ser compatible con la calidad de vida”, entendida desde el punto de vista de la salud (física y psíquica), lo social (integración e interacción) y lo económico (sostenibilidad y estabilidad)".

A su vez, el experto en pensiones Diego Valero ha defendido que la economía del comportamiento “señala el camino para combatir los sesgos cognitivos, trabajando sobre ellos con distintas herramientas que se han demostrado muy efectivas, como el programa Save More Tomorrow, que transforma esos sesgos en palancas para un ahorro más fácil y entroncado en nuestras vidas". Según ha resumido, la economía del comportamiento dio el paso crítico de considerar que, "tras los fenómenos y decisiones económicas no hay sino personas, cada cual, con sus creencias, percepciones y emociones, y que las generalizaciones sobre conductas racionales no son precisamente lo que refleja mejor el comportamiento de las personas".

Curso online del CENIE sobre salud financiera

Benartzi visitó España en junio de 2023, para la presentación de la investigación sobre salud financiera, liderada por CENIE y en colaboración de Novaster. En esa ocasión, participó en una conversación con José Luis Escrivá, exministro de Inclusión y Seguridad Social, donde abordaron la salud financiera presente y futura de los españoles.

El economista estadounidense subrayó entonces que los principales “incentivos para un ahorro sano para la jubilación deben basarse en aplicar los principios de economía conductual, detectando los sesgos que sufrimos como personas y haciendo fácil el ahorro”.

Algunas fórmulas y herramientas que facilitó para ello se incluyen en el curso online ‘Introducción a la salud financiera’, disponible de manera gratuita en la web de CENIE, que pretende ser una aproximación didáctica a cómo percibimos nuestra propia salud financiera y cómo podemos mejorarla.