Qué hacer si te llega un pago con la tarjeta que no has autorizado

Probablemente, alguna vez te hayas encontrado con cargos en la cuenta de tu tarjeta que no recuerdes haber realizado. Hay ocasiones en las que no podemos reconocer la autoría de la operación porque, sencillamente, no la hemos hecho nosotros.

En ese caso, estaríamos ante un cargo producido por el uso fraudulento de tu tarjeta debido a un extravío o robo o, incluso, a una clonación de la misma o un robo de datos. En ese caso, debes actuar cuanto antes.

El Banco de España aclara que, en caso de no reconocer algún cargo, debes notificarlo lo antes posible a la entidad emisora de tu tarjeta o a la entidad donde tienes la cuenta en la que se ha realizado el cargo, aunque legalmente tengas 13 meses para hacer la reclamación desde la fecha del adeudo. Piensa que si el cargo es resultado de un uso fraudulento hay que abordarlo cuanto antes para evitar cargos adicionales.

Asimismo, es habitual que las entidades dispongan de un formulario de cargos no reconocidos, en papel o web, en el que el cliente pueda detallar la fecha y el importe de la operación y, en su caso, el nombre del establecimiento comercial donde se efectuó el cargo no reconocido. Según las circunstancias, pueden pedirte que lo acompañes de una denuncia policial.

Además, una vez que lo comunicas a la entidad, no tienes que asumir ningún cargo por las operaciones no autorizadas que pudieran producirse a partir de ese momento. La entidad tiene la obligación de responder y devolver el importe de las operaciones que considere como no autorizadas al final del siguiente día hábil al de la comunicación realizada, salvo que considere que son cargos derivados de una actuación fraudulenta del titular de la tarjeta o de negligencia grave de sus obligaciones.

Por este motivo, es frecuente que, cuando los cargos se derivan de actos de ciberdelincuencia, en los que, fruto de un engaño, el titular ha entregado las claves de seguridad de la tarjeta a los ciberdelincuentes que han hecho un uso fraudulento de ellos, las entidades consideren que se trata de cargos formalmente autorizados.

Tras comunicar lo sucedido a la entidad bancaria, podemos plantearnos bloquear la tarjeta para evitar que el fraude continúe. Los bancos disponen de servicios telefónicos en los que solicitar el bloqueo de las tarjetas, aunque también es posible hacerlo a través de la aplicación móvil.

Por último, lo adecuado sería denunciar los hechos ante la policía para que investiguen el caso. Las estadísticas del Banco de España señalan que por cada 100 tarjetas operativas una registra una operación fraudulenta al año. El auge del comercio electrónico ha multiplicado estos delitos. Alrededor de 3 de cada 4 fraudes con tarjetas están relacionados con el comercio electrónico.

Recomendaciones para evitar caer en estos engaños

• Introduce los datos de tu tarjeta solo en sitios web seguros.
• Lee la letra pequeña de determinados servicios o suscripciones que pagues con ella. Puede que se renueven automáticamente si no indicas tu intención de cancelarlos.
• Custodia adecuadamente tus tarjetas y sus elementos de seguridad, así como otros instrumentos con los que puedas realizar pagos, como tu teléfono móvil o tu reloj.
• Revisa con frecuencia los cargos que aparezcan en el estado de movimientos de tu tarjeta y en tu cuenta. Si conservas los comprobantes de pago será más fácil hacer esta revisión.
• Ante la pérdida o robo de tu tarjeta o si observas cargos que no reconozcas, comunícalo inmediatamente con tu entidad o con el emisor de la misma. Muchas aplicaciones web de las entidades permiten que tú mismo bloquees temporalmente la tarjeta, lo que impide que sea utilizada.
• No des datos que no darías a un desconocido por teléfono o correo electrónico, ni introduzcas datos de tu cuenta en un enlace que te haya llegado por SMS o mail, aunque te parezca que el origen de la llamada o de los mensajes es seguro.