Carlos Vassallo: "La fiscalidad de la hipoteca inversa es fantástica, no tributa de ninguna manera"

Carlos Vassallo, Director Comercial, Marketing y Producto de Santander Mapfre Hipoteca Inversa, ha participado en un programa especial del diario digital 65YMÁS donde se analizan las diferentes opciones para monetizar la vivienda en propiedad durante la jubilación (VER VÍDEO). Vassallo ha destacado el desconocimiento que existe sobre estas alternativas y en especial, en relación con la hipoteca inversa y sus ventajas.

"El 80% de las personas mayores de 65 años manifiestan que no conocen ninguna de las alternativas", ha explicado Vassallo y pone un ejemplo: "La gente viene a pedir una hipoteca inversa y lo primero que nos pregunta es por cuánto le vamos a comprar la casa, cuando nosotros no compramos la casa, sino que damos una hipoteca". A este respecto, el director Comercial, Marketing y Producto de Santander Mapfre Hipoteca Inversa, aboga por la importancia de mejorar la educación financiera.

Sobre la aceptación que está teniendo la hipoteca inversa comercializada en conjunto a través de la joint ventur Santander Mapfre, el experto ha destacado la satisfacción de los clientes que han optado por esta solución financiera, quienes la ven como una oportunidad para mejorar su calidad de vida durante la jubilación. "Los clientes vienen felices a las firmas y nos manifiestan que les hemos cambiado la vida", afirma.

Es más, Vassallo ha destacado que la demanda actual y el envejecimiento de la población apuntan a un futuro prometedor para la hipoteca inversa. "Cuando los baby boomers lleguen a la jubilación y vayan necesitando este producto, la hipoteca inversa va a ser muy importante en el mercado. Ya este año, en 2024, tenemos previsión de firmar en todas las comunidades autónomas de este país. O sea, es un producto que ya vemos que existe una muy buena demanda", ha puntualizado.

En cuanto a las ventajas fiscales de la hipoteca inversa, Vassallo ha señala que no tributa de ninguna manera, ya que se considera un endeudamiento y no un ingreso."La fiscalidad de la hipoteca inversa es fantástica, porque no tributa de ninguna manera". En cuanto a los costes, Vassallo señala que "son muy pocos". Indica que "en nuestro caso, en Santander Mapfre hipoteca inversa, el producto no lleva comisiones de apertura".

"La fiscalidad de la hipoteca inversa es fantástica porque no tributa de ninguna manera. En realidad, la hipoteca inversa no es un ingreso, es un endeudamiento. Ahora mismo, si cualquier persona pide un préstamo, no pone en la declaración de la renta que ha ganado 15.000 € de un préstamo personal que ha pedido. Pasa lo mismo en este caso, todos los ingresos que se van obteniendo con la hipoteca inversa, en realidad, es una deuda, una deuda que va acumulando la persona que la va disfrutando, pero que tampoco va a tener que pagar; la pagarán sus hijos en un futuro, obteniendo la casa en la herencia junto con la carga hipotecaria. Va a ser un endeudamiento, no tiene fiscalidad de ningún tipo."

Vassallo también ha subrayado otra ventaja: la ausencia de comisiones de apertura. "Los costes de la hipoteca inversa son muy pocos. En nuestro caso, en Santander Mapfre hipoteca inversa, el producto no lleva comisiones de apertura y además, los gastos para firmar la operación son muy bajos. Se necesita, como con cualquier hipoteca, una tasación que ronda los 300 €. Y luego este producto por ley y por protección al tipo de cliente que contrate al producto, tiene que pasar un asesoramiento independiente, que es una visita con un tercero independiente que se sentará con el cliente y verá el producto. Ese tema también por ley lo tiene que pagar el propio cliente. En nuestro caso, nosotros subvencionamos al 50%. En total, entre los dos gastos, tasación y asesoramiento ronda los 550 €".

El caso de Laura y Paco

Durante el programa se analiza el caso de Laura y Paco, una pareja que desea obtener liquidez para viajar y visitar a sus hijos, quienes viven en el extranjero. Vassallo les ha recomendado la hipoteca inversa como la opción más adecuada para su situación, ya que les permite obtener la financiación necesaria sin perder la propiedad de la vivienda, la cual podrán heredar sus hijos en el futuro.

"Pues yo claramente en su caso les recomendaría la única opción que te deja dejar la posibilidad de que en un futuro se queden la casa tus hijos, que es la hipoteca inversa".

Vassallo también aclara que, en el caso de parejas, la edad que se toma en consideración para calcular la hipoteca inversa es la del miembro más joven. 

Por último, Vassallo ha pedido una mayor divulgación sobre la hipoteca inversa y anima a otras entidades financieras a ofrecer este producto y a promover su conocimiento entre la población.

"Si muchas entidades ofrecemos la hipoteca inversa, la gente la tomará como algo natural, como una hipoteca normal. Igual que se pide una hipoteca con 40 años o un préstamo de un coche con 20, es importante saber, para nuestra planificación financiera, que cuando tenga 70 años puedo obtener dinero gracias a mi vivienda con la hipoteca inversa. Ahora mismo la gente no lo conoce y creo que en gran parte es porque hemos tardado en lanzarnos muchas de las entidades".

Vassallo concluye su intervención destacando la importancia de la planificación financiera y el papel de la hipoteca inversa para garantizar una jubilación tranquila y con calidad de vida.