Futuro de las pensiones
Manuel Ortega: "La hipoteca inversa garantiza al jubilado retener la propiedad y vivir en el piso"
Programa especial de 65YMÁS: 'Cómo usar tu vivienda como un seguro de jubilación'
Manuel Ortega, Director de Desarrollo de Negocio Financiero de Mapfre España, ha participado en un debate organizado por 65YMÁS sobre las opciones para monetizar la vivienda en la jubilación (VER VÍDEO). Durante su intervención, Ortega ha destacado la necesidad de realizar una planificación financiera exhaustiva y personalizada de cara a la jubilación, poniendo especial énfasis en las ventajas de la hipoteca inversa para complementar la pensión y mantener la calidad de vida.
Ortega ha resaltado la importancia de la vivienda para los mayores, quienes valoran profundamente "seguir viviendo en su casa de toda su vida" y que por ello la hipoteca inversa se presenta como una solución idónea, ya que es el único producto de monetización de la vivienda en propiedad que garantiza al sénior jubilado "mantener la propiedad y seguir residiendo en la propia vivienda".
Ortega señala que a la hora de decidir monetizar la vivienda y para saber qué producto se adapta mejor a nuestras necesidades, es esencial preguntarse para qué se necesita esa liquidez y el papel que juegan los herederos en esta toma de decisión.
"La primera pregunta es vital y se enmarca dentro de la planificación financiera que el cliente tiene que hacer. Es decir, qué dinero va a necesitar y en qué momento de su vida, ya que la necesidad que tiene hoy no será la misma que la que tenga dentro de unos años. Es importante hacer y tener claro ese ejercicio de planificación. También analizar si se enfrenta a este producto, a esa necesidad de liquidez, por una necesidad puntual o quiere garantizarse un pago de por vida, una renta mensual de por vida que complemente su pensión", explica. En este punto recomienda buscar un buen asesoramiento: de confianza y personalizado. En Mapfre ese asesoramiento lo encontrará en todas las oficinas y especialmente con los 51 especialistas formados especialmente para este de producto.
El experto también enfatiza la importancia de involucrar a los herederos en el proceso de toma de decisiones: "Si bien la decisión final sobre la monetización de la vivienda recae en el propietario, es crucial que los herederos estén informados y participen en el proceso de asesoramiento, ya que serán ellos quienes asuman la deuda tras el fallecimiento del titular".
El caso de Marisa
Durante el programa, Ortega analiza el caso de Marisa, una mujer de 83 años y un piso de su propiedad en el centro de Madrid valorado en 350.000 euros. Marisa no tiene herederos. Se cayó hace unas semanas, se ha roto la cadera y su pensión de viudedad no le da para pagar a una persona que le ayude en su día a día.
Si bien la venta de la nuda propiedad o la constitución de una renta vitalicia podrían parecer opciones viables, Ortega recomienda la hipoteca inversa por su flexibilidad y reversibilidad, incluso en ausencia de herederos directos. "Yo le pediría a Marisa profundizar un poquito más en sus necesidades, porque la necesidad planteada en el caso de Marisa es muy puntual, es decir, se ha caído y precisa de la asistencia de un profesional ahora, pero es muy probable esa necesidad de ayuda sea mayor a medida que avancen los años. Digo esto, porque la venta de nuda propiedad, que sería una opción muy aconsejable, no tiene vuelta atrás. Es una decisión que ya no permite otra alternativa para el cliente".
Así, Ortega le aconsejaría a Marisa la solución de hipoteca inversa, porque es flexible y reversible como se ve en los siguientes ejemplos: "El cliente, si quisiera vender la vivienda para irse, por ejemplo, a otra más pequeña generando una mayor liquidez, podría hacerlo. O incluso, si la vivienda se ha revalorizado al cabo de unos años, el cliente tiene la posibilidad de renegociar esa hipoteca con la entidad financiera y contar, por tanto, con una mejor renta. Además, permite, como se es propietario de la vivienda, alquilarla y tener un ingreso adicional: tu pensión, la renta que te otorga esa hipoteca inversa y, además, el alquiler".
Ortega se ha mostrado a favor de la competencia en el mercado de la hipoteca inversa, ya que esta impulsa la mejora del producto y la transparencia en beneficio del cliente. "Cuanto mayor sea el número de entidades que ofrezcan este producto, mejor será la oferta para los clientes".
Por último, el director de Desarrollo de Negocio Financiero de Mapfre España ha incidido en la necesidad de promover la educación financiera entre las personas mayores, para que conozcan todas las alternativas a su alcance para transformar su patrimonio inmobiliario en liquidez y así poder decidir la opción que mejor se adapta a sus necesidades presentes y futuras.
