Educación financiera, clave en la transición activa a la jubilación

El ahorro para la jubilación se ha convertido en una herramienta para asegurar un futuro, que para muchos no es tan lejano. Y aunque empezar a ahorrar cuanto antes es el primer paso, para hacerlo bien, los expertos señalan la importancia de informarse previamente de las alternativas. Todo ello en un contexto español, en el que según los expertos, hay mucho "analfabetismo financiero". Por eso, vamos a ir al principio y definir qué es la educación financiera. 

Según el Banco de España, la educación financiera va más allá de la mera disponibilidad de información y se extiende a los "conocimientos, conductas y actitudes" que nos permiten tomar decisiones financieras acertadas a lo largo de la vida, tener hábitos financieros saludables y conocer las oportunidades y riesgos de los productos financieros que contratamos (cuentas, tarjetas, créditos, hipotecas…)

Cómo puede ayudar la educación financiera a tus cuentas

Tal como apunta el organismo de Cani Fernández, la educación financiera es clave para mejorar tus ahorros y tu calidad de vida, destacando que te proporciona confianza para relacionarte con tu banco y moverte en el mundo de las finanzas, te da a conocer tus derechos y obligaciones como usuario financiero, te ayuda a gestionar bien tu dinero y alcanzar tus objetivos y te permite planificar tu futuro de manera sostenible y responsable.

Además la educación financiera puede ayudar especialmente en los siguientes casos:

• Si tienes proyectos personales o familiares, la educación financiera contribuye a llevarlos a cabo.
• Si eres emprendedor, la educación financiera te ayuda en la gestión eficiente de tu negocio y a ser más competitivo.
• Si estás pensando en la jubilación, la educación financiera te da herramientas para preparar convenientemente esta etapa de la vida.

Las opciones de ahorro para la jubilación

Pese a que todos aspiramos a jubilarnos con una pensión pública digna, es importante conocer las diferentes opciones de ahorro a largo plazo. Y es que más allá de los planes de pensiones individuales, existen muchas opciones, mucho más desconocidas para gran parte de la población.

Estas opciones van desde los Planes de Previsión Asegurados (PPA), los Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS), los seguros Unit-linked (en español, fondo de seguro diversificado), los Planes de Ahorro a Largo Plazo (PALP), e incluso otras soluciones más relacionadas con la previsión de situaciones muy conectadas con la jubilación como las Rentas, la Hipoteca Inversa o los Seguros de Dependencia.

Organismos internacionales que apoyan la educación financiera de los ciudadanos

Organismos internacionales de la talla de la OCDE, el FMI, el G20 o la Comisión Europea ven en la educación financiera de la población un instrumento para empoderar a la parte débil de la relación “cliente-banco”. Junto a la regulación y supervisión de las entidades financieras, la educación financiera de los ciudadanos completa el set de herramientas que garantizan la protección de los usuarios bancarios y la estabilidad financiera.

En nuestro país, el Banco de España es uno de los que se ha sumado a este compromiso de Finanzas para todos, y además de desarrollar funciones de regulación y supervisión de conducta de las entidades financieras, contribuye también a la educación financiera de los ciudadanos a través de diversas iniciativas.